房市低迷 低利轉貸烽煙再起

2008/10/02 04:35 中時電子報 ) 房市交易冷清，民間二胎借款銀行房貸生意低迷，為了拉升業績，即日起，台北二胎借款富邦銀推出低利轉貸專案，第一二胎貸款年固定利率2.99％，其它銀行房貸戶辦理轉貸，適土地借款用利率估計降低0.5個百分點，預計將掀起新一波土地融資轉貸戰火。 銀行房貸主管說，新貸戶房屋二胎不好開拓，從其它銀代書行的客戶下手，相對容房屋貸款易，看起來搶拉轉貸戶的戰火，熱度下川島將明顯上升。 網路購物目前，房貸市場中，8成以上的房貸戶，整型採用分段利率計息，貸款期間一進入第三年，澳門機票實際適用的房貸利率，普遍調升到3.5％香港機票％左右。 台北富邦銀這項低利轉貸專案，客下川島戶轉貸的第一年，常平適用利率最低2.99％、固定一年，第二年起，貸款依照基準關鍵字利率加碼固宜蘭民宿定計息，目前，最低利率為3.13％。 花蓮民宿 對於其它銀行的舊貸戶，線上客服如果轉向台北富邦銀申貸，第一年適用利率，估計可降低0.51個百分點，以貸款500萬而言，一年省息25,500元，扣掉7000元、8000元的費用，實際省息近2萬元。 第二年起，適用利率也相對較低，大約可以少付0.3到0.37個百分點，同樣以貸款500萬計算，一年可以省息15,000元到18,500元，10年下來，前後可以省下近20萬元的房貸利息支出。

中華郵政降息 新撥優惠房貸利率降至2.875%

中央社╱中央社台北二日電】 2008.10.02 10:41 民間二胎借款pm 中華郵政公司宣佈明天起調二胎借款降固定與機動存款利率，調幅介於0.03至0二胎貸款.土地借款05個百分點；今年政府新土地融資撥的新台幣2000億元優房屋二胎惠房貸，利率將從2.925%調降至代書2.875%。 內政部開辦的新台房屋貸款下川島幣2網路購物2000億元優惠購屋專案貸款，是依據中華郵整型政公司兩年期澳門機票定期儲金機動利率加0.2%計息（香港機票較最近一期政府優下川島惠房貸常平的優惠利率貸款調降0.675%），台北市每戶最高優惠貸款額度關鍵字為350萬元、台宜蘭民宿北市以外地區每戶最高300萬元。 花蓮民宿 中華郵政明天起線上客服調降各天期機動與固定存款利率，一年期定期儲金機動利率調降0.05個百分點至2.6%，兩年期和三年期調降0.05個百分點至2.675%。 隨著中華郵政降息，新開辦的2000億優惠房貸利率調降0.05個百分點，如果以台北市貸款額度350萬元，20年期為例，房貸戶一年約可節省1044元。 另外，中華郵政降息後，助學貸款利率也調降，助學貸款利率是以郵局一年期定儲機動利率加碼計息，利率也將從3.7%調降到3.65%。以借款80萬元，貸款期限5年，分4年攤還，每年約可省216元。 【2008/10/02 中央社】@

趁風災挑好屋 三招把關

( 2008/10/02 09:00 時報資訊 ) 工商時報 馬婉珍／台北報民間二胎借款導 颱風一個接著一個來，對於購屋人來說，正值風二胎借款災季節，二胎貸款親自去現 場看屋，反而是個好時機。掌握以下3個重點，土地借款，可以更土地融資保障購屋權 益。 一、眼到、房屋二胎手到、心到：有巢氏房屋管理部副理兼代書發言人施亮州建 議，看屋應眼觀四周，房屋貸款檢查牆面有無壁癌、水漬或下川島發泡等問題；手摸 牆壁，感受水氣是否有滲出徵兆；網路購物；最後要懂得關心鄰里，才能進一步整型詢問屋況，檢視物件的防漏能力，維護居住品澳門機票質。 香港機票二、感受仲介人員的服務態度：東森房屋指出，下川島颱風過後當購屋人 提出看屋需求時，如感覺仲介常平人員服務態度不佳或延後帶看時間等情 況貸款，就須提高警覺，慎防該物件是否有問關鍵字題。 也有可能是因颱風過後，宜蘭民宿許多購屋人出門看屋，而使得房仲人員應 接不暇，花蓮民宿因此，買方最好能到店頭走一趟，實際瞭解房線上客服仲業者的作業 情形，為自己的權益把關。 三、看周邊的生活機能是否正常：每當颱風來襲，全台各地多少都 會有災情傳出，如何能儘速的恢復正常作息，相當重要，因此也成為 看屋重點。 東森房屋舉例，如果住家附近，連路樹倒塌、垃圾清運都得拖上個 兩、三天，生活品質肯定大受影響，所以，在颱風過後，應多觀察自 己中意的房屋周邊，生活機能是否能儘快恢復正常，店家是否在短時 間能恢復營業，對自己未來的居住品質，才比較有保障。

轉貸省息三關鍵 利差、期間、金額

( 2008/10/02 04:35 中時電子報 ) 房貸戶辦理轉貸，主要圖的是低利率，利率民間二胎借款愈低愈好、適用期間愈長愈有利，銀行房貸主管說，轉二胎借款貸省息3個關鍵，低利適用期要長，利差要大、貸款金額大，二胎貸款，最具省息效益。 一、低利優惠期要長土地借款：目前，各銀行都接受其它銀行舊房貸戶，土地融資請轉貸，主房屋二胎要按照一般房貸利率計息，初貸利率2.7％、2.8％。 銀行主管指出，代書，依照銀行的作業規定，轉貸戶只享有1年的低利優惠，第二年起，跳升到3.1房屋貸款、3.3％，進入第三年，利率便調升到3.5％一帶。 這種情況下，下川島貸網路購物款500萬元計算、低利優惠一年，即使轉貸以後利率相差1個百分點，也只能省整型下5萬元的利息錢，如果利差0.5個百分點，更只省下25,000元，轉貸不一定澳門機票划算。 銀行主管指出，利率相差個0.5個百分點、貸款50香港機票0萬，20年下來省息50萬，效益驚人。 二、下川島、貸款常平金額要夠大：貸款金額而言，金額愈大、省息效益愈大，轉貸利率同樣降貸款低1個百分點計算，以貸款500萬、1年省息5萬，貸關鍵字款100萬、只能省息1萬元。 對於貸款金額宜蘭民宿大的房貸戶，銀行主管說，扣掉8000元、1花蓮民宿萬元的轉貸費用，省息不多，不如和銀行打商量，利率降一些線上客服，留在原來的銀行就好，不必大費周章辦轉貸。 三、利率差距大：銀行主管說，轉貸以後適用的利率，和原本的貸款利率差距，愈大愈好，同樣貸款100萬元計算，利率降低1個百分點，1年省息1萬元，如果利率只有降低0.5、0.7個百分點，1年只能省息5000元、7000元。 如果只是降低0.3、0.4個百分點，那更不用說了，留在原往來銀行就好。 銀行主管指出，這一年來，由於轉貸利差不大、優惠期間不長，房貸市場中，已經好一陣子，不再吹轉貸風潮，這一次，台北富邦銀低利專案搶攻轉貸戶，預計其它銀行也會陸續加入戰場，可能重新掀起轉貸戰火。

三種房貸專案 購屋人各取所需

2008/09/29 04:34 中時電子報 ) 央行降息半碼，房地產市場也由買方掌控，房仲業者認為，隨民間二胎借款著議價天數、交易天數拉長，購屋人可趁此時進場多比二胎借款較，不難找到好房子。以下3種房貸專案，購屋人二胎貸款可多利用： 土地借款 一、2000億政府優惠房貸：3月22日以後購屋者，可適用。 9月22日開辦的2000億政府優惠房土地融資貸，房屋二胎，目前利率為2.925％，年代書滿20歲的國民，每人限購一戶，台北市每戶最高可貸到350萬元，台北市以外地區，每戶最房屋貸款高可貸300萬元，相較下川島之前的舊方案，每戶可多貸100萬元。 此外，可回溯至半網路購物年內所買入的住宅，也就是說，3月22日以後購屋者都可適用，同時，整型還可以搭配其他優惠貸款方案，取得更多的貸款額度。 二、銀行搭配政府優惠澳門機票房香港機票貸專案：目前是渣打銀行率先推出。 配合政府優下川島惠房貸而推出專案的銀行，目前是渣打銀率先推出。渣打銀行指出，這個名為「渣打2.78％政府常平優惠房貸套餐」，申貸戶除了可享有政府優惠房貸所提供的2.925％利率，渣打還可再加碼至最高貸款共計700萬元的房關鍵字貸額度。 而且加碼貸款額度部分，也可享前2年2.78％的利率。 不過，銀行人員提醒，這宜蘭民宿項專案的前2年利率2.78％，看起來不錯，但是，第3年之後的計算基準，是指數利率i+1花蓮民宿％，線上客服目前為3.69％，利率拉得很高，房貸戶的還款負擔，其實也不輕。 而在加碼貸款額度部分，可彈性至30年期的貸款年限，但是須注意，寬限期會被縮短為1年。 三、一段式加碼房貸：各銀行都有。 銀行人員觀察，一段式加碼房貸，已取代分段式房貸，深受房貸戶喜愛。 對於所得收入等資歷不夠好、擔保品也並非位於精華區的房貸戶來說，如果已屆2年利率優惠期滿，而本身條件不佳的狀況下，想要把第3年的利率降下來，其實不一定能如願，轉貸又不一定更優惠，因此，讓加碼利率固定不動的一段式房貸，持續加溫。 以台北富邦銀行的一段式加碼房貸為例，貸款期間固定加碼0.39％起，目前是3.13％，加碼利率不分段，免除分段式利率的先甘後苦，也可確實掌握房貸支出。 不過，銀行主管提醒，同一專案的利率條件，並不會適用於所有人身上，銀行必須根據房貸戶本身的信用紀錄以及房屋的條件，再評估給予房貸利率。

5大公設灌水手法 大透視

2008/09/25 09:00 時報資訊 ) 工商時報 馬婉珍／台北報導 房地產市場進入高公民間二胎借款設比時代，仔細一算，新屋整體公設比，幾乎 都介於30％至40％。不過，買二胎借款屋時，仍要注意許多眉角，免得誤以為 公設比較低而購屋，仔細一算，反而花二胎貸款上更多的金錢。 以下5大公設灌水土地借款手法，不得不知： 一、將小公登記在主土地融資建物面積：有些建商會將當層的梯間面積，計 入主建物的室內面積內，房屋二胎表面上看起來，公設面積會減少，而室內坪 數就跟著增加，但是，實際上卻代書相反，因為室內坪數只是灌水的假象 ，所以，購屋人應對契約之房屋貸款主建物、附屬建物以及公共設施等三種坪 數，要求分別標示與明列面積，以下川島免買到不實坪數。 網路購物 二、地下室公設面積由全體住戶平均整型分攤：消基會房屋委員澳門機票會召集 人林旺根說，地下室的公設面積，不應由全體住戶香港機票平均分攤，應按照 住戶所買的樓層大小，也就是主建下川島物面積的大小，按比例均分，才不 會分配不均。 三、將部分車道面積灌給住戶：至於常平車道和車位的附屬空間，更不 能灌給所貸款有住戶分攤，這樣對於不買車位的住戶關鍵字，就不公平，林旺根 提醒，應從購買車位的住戶中，按照車格的空間大小，來分配住宜蘭民宿戶所 應分攤的比例。 四、陽台外推，造成較低公設比的錯覺：花蓮民宿常看到線上客服建商在室內空間部 分，將陽台面積納入，使民眾被誤導，以為是公設比較低。建商為吸 引顧客，將陽台這類附屬建物面積，歸納在主建物面積中，不但造成 較低公設比的錯覺，也違反建築法規範。 五、將車位面積納入主建物面積：房仲業者指出，一般民眾購屋， 若權狀上車位屬於公設，在估算房地產市值時，應先扣除車位坪數， 計算出建物的市值，再加上單獨車位的市值，才是正確的估價標準。 以敦化南路的住宅為例，房價每坪50萬元，坡道平面車位市值約2 50萬元、面積10坪計算，平均每坪約25萬元。但是，如果納入總坪數 計算，房價每坪50萬元，換算成車位價值，將被高估為500萬元，購 屋者容易成為冤大頭，要特別留意。

拚成交! 房仲業大打免收費

字體：小 中 大 拚成交! 房仲業大打免收費 瀏覽89｜回應0｜推薦0 2008/09/23 23:03:26 民間二胎借款 聯合報╱記者陳培思╱台北報導】 2008.0二胎借款9.19 10:13 am 二胎貸款 房市買氣急凍，為了刺激成交，最近一些仲介業者紛紛大砍仲介費，甚至土地借款免收買方仲介服務費，例如60萬元的仲介費便宜到只收5萬元，業者的動作顯示，房市寒冬已提前來臨。 房仲業者土地融資指出，買賣房屋仲介費最高上限是成交價的6%，通常是賣方付4%、買方付2%。但最近有仲介業者主動降價，喊出只收房屋二胎賣方成交價2%或3%仲介服務費，而且完全不收買方服務費；甚至豪宅區還有業者私下推出「代書1房屋貸款萬元手續費包成交」的罕見收費方式。 房仲業者說，在豪宅區總價兩、三千下川島萬元的住宅，不管成交多少錢，房仲服務只收10萬元，「這根本就是血淋淋的割喉戰」。 更有同業殺紅了眼，把網路購物仲介費一口氣殺到0.5%，本來成交整型總價1000萬元的房子，以前可以賺進60萬元服務費，現在硬生生只剩下5萬澳門機票元。 根據房仲業者統計，房仲香港機票業者店數仍在持續增加，到9月中旬為止，共有4100多家。下川島。雖然官方數字暫時看不出太大的變動，但有台北縣的常平仲介業者表示，市場買氣緊縮至少已有3個月，北縣有些地區同一條街上的貸款房屋仲介關鍵字公司就倒了宜蘭民宿三、四家。 成交量急縮，甚至很多民眾根本都不上門看屋，檯花蓮民宿面下仲介業者之間最近競爭更激烈，例如大型仲介業者打出贈品戰線上客服，看屋就有機會抽腳踏車；小型仲介業者降低手續費，不但少收賣方的手續費，甚至全免買方的服務費，企圖刺激清淡的業績。 台北市房屋仲介公會理事長李同榮說，「景氣不好，什麼狀況都會有，降價成為不得不的競爭」。因為屋主不願意降價，買方也不願意加碼，業務員想要成交，最直接簡單的方法就是砍自己的服務費。 最近打出「買方全免手續費」廣告、專門經營台北市大安區的住丰不動產舉例，最近該公司成交一間800多萬元的房子，不收買方服務費，買方荷包就省下了37萬元；而大安區動輒3000、4000萬的房子，買方少了服務費可以省下60萬到80萬元，的確可吸引不少客戶上門。 美商ERA易而安不動產市場行銷顧問張欣民表示，只要不超過6%的上限，業務員自己可以彈性調整服務費，時常都可以聽到砍仲介費搶生意；但最近成交量萎縮，這種削價競爭的情況更激烈，是可以想見的。 其實還不只仲介業者彼此競爭，台北市代銷公會理事長王明成抱怨，有些房仲業務員搶客戶甚至搶到預售案接待中心門口，直接對上門看預售屋的民眾推銷自己手上的新成屋物件，令不少代銷業者大為光火，房地產銷售人員硝煙四起。 【2008/09/19 聯合報

弱勢族群 優惠房貸利率還會更低

經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 政策性優惠房貸上路，消民間二胎借款費者該怎麼挑選最划算的房貸方案，二胎借款大型行庫個金部主管指出，今天開始推出的內政部2,000億元優二胎貸款惠貸款，對申貸人幾乎沒有任何條件限制，但利率在土地借款政策性房貸中較高，如果符合內政部住宅整合補貼方案資格，利率土地融資有機會可低到2.192%或2.767%。 這次內政部新推出的優房屋二胎惠房貸上路後，市場上的政策性優惠房貸共分三大類，除了新方代書案，還包括「內政部房屋貸款住宅整合補貼下川島資源方案」、「全國公教員工房網路購物屋貸款方案」，兩項方案利率分別為2.192%或2.767%，整型和2.99%，澳門機票全都是一段式利率房貸。 大型行庫主管指出，住宅香港機票整合補貼對申下川島貸人有較嚴格的條件限制，如只有經主管常平機關即縣市政府認定，符合低收入戶、身心障礙貸款者、重大災害災民等條件之一，才能申請到2. 192%的關鍵字最低利率，如果不具這些條件，利率就是2.767%。 另一類宜蘭民宿各行庫仿彰銀去年底取得公教人員「築巢優利貸」的花蓮民宿政策性貸款，利率為中華郵政2線上客服年期定儲機動利率固定加碼0.265個百分點，目前2.99%。 行庫主管建議，申貸人應該先檢視自身是否符合這些貸款方案的條件，如果不符合，再來選擇今日上路、資格限制較寬鬆的新優惠房貸，比較划算。 另外，行庫主管也提醒，住宅整合補貼第一批的申請期限已在8月15日截止，由於還有名額，內政部可望在今年第四季再度開放，想申貸的民眾最快要等到下月才能申請。 【2008/09/22 經濟日報】 ( 時事評論｜財經 )

買屋缺錢？政府低利借你

聯合報╱記者賴昭穎／台北報導】 圖／本報資料照片 缺錢買房子嗎，政府低利借給你！為提振房市買氣、讓民間二胎借款青年人有能力晉升有屋階級，二胎借款，政府推出一系列低利優惠房二胎貸款方案，利率比以往的土地借款政策性房貸更低，條件也更寬鬆，就算買土地融資不起房子，無殼蝸牛還有租金補貼，減輕民眾荷包負擔。 利率房屋二胎補貼 提高為0.7% 政府早先就有優惠購屋專案貸款方案，因為政府只補貼0.125%的利率，代書，利率還高達3.6房屋貸款，無優惠之實，結果就是乏人問津。今天下川島推網路購物出的2,000億優惠購屋貸款則是「更新版」，為了減輕民整型眾購屋負擔，政府的利率補貼一口氣從0.125%提高為0.7%，民眾目前負擔的利率只有2.925%，少掉0.675%的利息負澳門機票擔。 3/22之後買 才能申請 內政部營建署官員說，過去沒申香港機票請過優惠房貸的民眾，不管名下是不是有自用住宅，滿2下川島歲就可以申請新的優惠房貸；但提醒民眾，這次優惠房貸的政策目的是希望鼓勵民眾買屋提振房市常平景氣，只有在3月22日以後買房子的人，才有資格提出申請，如果是轉貸戶無法申請。 額度2,000億 用完為止 貸款 關鍵字至於要向那些銀行提出申請，官員說，共有10多家銀行受理，台銀、土銀、渣打等銀宜蘭民宿行都有，詳細資訊即日起可上內政部營建署網站查詢，網址是http://www.cpami.gov.tw/。關於申貸期限，官員說，花蓮民宿原則上是2年，2,000億元的額度用完為止。 青年成家 兩年零利率 除了2,000億元的優惠線上客服購屋貸款，政府為兌現馬蕭政見，還推出「青年安心成家方案」，顧名思義，適用對象是新婚青年家庭、因為生小孩換屋或購屋的青年家庭。新方案最吸引人之處，在於前兩年零利率，第3年則按郵儲兩年期定儲機動利率加碼0.42%，以目前利率水準來算，也只要3.145%。 兩優惠案 可搭配使用 優惠的不只有利率，官員說，2,000億優惠房貸，和青年安心成家方案、「購置住宅貸款利息補貼」可搭配使用。比方說，只要符合申請資格，在台北買一間房子，2,000億優惠房貸的貸款額度是350萬元，還可加上住宅貸款利息補貼的220萬元額度，總優惠貸款額度有570萬元。 租屋補貼 每月3,600元 買不起房子的青年人，政府也提供租屋補貼，每戶每個月補貼3,600元，共補貼2年，目前預計補貼2萬戶。 根據政府原先規畫，青年安心成家方案將於明年1月上路，但行政院官員日前鬆口表示，希望這項利多能提前實施，最快今年11月就會推出。 除了這兩項新上路和即將上路的優惠房貸方案，內政部目前也有「購置住宅貸款利息補貼」方案，針對弱勢戶有更優惠的2.192%利率，一般戶也只要2.767%，但申貸期間是從今年7月15日到8月15日，儘管已經截止申請，但內政部會根據實際申請狀況，有缺額就會再度受理申請。

高額房貸壽險 三大誘因

【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】 國際金融市場最近風雲變色，投資銀行倒的倒、賣民間二胎借款的賣，很多民眾產生危二胎借款機感。看準民眾的需求，已有壽險業者推出高額房貸壽險，投保二胎貸款1,500萬元以內免土地借款體檢，而且保費只要定期壽險的六至八成，要讓精打細算的民眾更省錢。 土地融資根據經建會最新一季公布的調查，台灣房屋二胎購屋者房貸支出占每月所代書得的33.5%，相當於有三分之一薪水砸在房貸上；而台北市更高達41.9%。由於房屋貸款房貸利率連續上升，造成房貸族負擔更加沉重，一旦房貸家庭的主要經濟支柱發生意外，很可下川島能拖垮家計、甚至面臨房子被拍賣的困境。 ING安泰人壽執行副總經理馮元輝表網路購物示，民眾在購屋時，別忘了將房貸餘額計入家庭保障的一環。一般說來，提高某一整型時澳門機票期的保障，可以透過定期壽險；香港機票；但一樣的壽險保障，房下川島貸壽險保費卻只要定期壽險的六至八成不等，在經濟不景氣時，有助降低民眾的經濟負擔常平。 究竟房貸壽險的保費可便宜多少？以ING安泰定期壽險商品為例貸款，30歲男性買20年期、保額100萬元的定期壽險，月繳保費333元；而同樣的關鍵字壽險保障，如投保該公司的平準型世代定期壽險，20年期、宜蘭民宿00萬元房貸壽險保額，躉繳保費5萬8,700元，相當於每月僅須繳245元，花蓮民宿只要定期壽險保費的七成四。 目前房貸壽險分可為「平準型」、「遞減型」線上客服」二類，以房貸壽險平準型為例，貸款期間的壽險保障金額固定，保險金第一順位先將銀行房貸餘額還清，剩餘金可作為安家費，為房貸加一層防護罩。而遞減型壽險保障，隨貸款金額減少而遞減，給付是以當年度保額理賠，保費比較便宜，民眾可視經濟能力及對保障的需求再加以選擇。 目前市場的房貸壽險競爭激烈，ING安泰人壽昨（16）日與土地銀行、台企銀、兆豐銀、永豐銀等四家銀行合作推出新一代房貸壽險，最高投保金額為房貸的120%，是目前業界最高，適合本身壽險保障不足的家庭經濟支柱者；55歲以下投保該房貸壽險，投保金額1,500萬元以內免體檢，投保金額上限高達6,000萬元，適合大台北都會區的高單價住宅貸款。 【2008/09/17 經濟日報】

房貸提前還 違約金不上身

字體：小 中 大 房貸提前還 違約金不上身 瀏覽67｜回應0｜推薦0 2008/09/23 民間二胎借款22:29:55 【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷／台北報二胎借款導】 配合銀行規定，不轉貸、不做塗銷 中央銀行近四年連二胎貸款續16次升息，房貸利率走高，讓部分資金寬裕的房貸戶考慮提前還款。銀行個金部主管提醒，各行庫土地借款對違約金收取的方式都不同，民眾如果可以配合銀行規定，提前清償的同時，可完全不被收土地融資取違約金，再房屋二胎省下一筆錢。 代書 目前多數行庫在收取違約金的前提，是只要客戶不把房貸搬家、不做塗銷，即房屋貸款使提前清償，也不必付違約金；但如果提前清償後又到下川島銀行辦理塗銷，網路購物銀行通常會先向客戶收違約金，之後再開立清償證明。 整型 至於實務上，包括台銀、土銀和合庫銀都是澳門機票以房貸未清償的餘額計算，不過台銀是清償前一個月時未還款的餘額；合作金庫銀是未還款當時香港機票的餘額；土銀22日送出公文，則決定把之下川島前以貸款總額計算的常平方式，改為以清償前三個月時的未還餘額計算。 以台銀為例，如果今年9月22日提前清償，貸款那麼就是以8月22日當天的未清償餘額，再乘上違關鍵字宜蘭民宿約金比率花蓮民宿去計算違約金。 第一銀行則是以塗銷前三個月的未還餘額計算。線上客服行庫主管指出，如果提前清償房貸後，等三個月再去跟銀行塗銷，等於不必付違約金。 華南銀、台企銀是以清償前三個月的還款金額累計，如9月22日提前清償50萬元，7月、8月的清償金額也各是50萬元，要先以這三個月的清償金額加總，也就是150萬元去乘違約金比率。 彰銀則是以清償時應繳貸款與原本貸款總額的差計算。舉例來說，如果房貸戶貸款500萬元，第13個月決定提前清償，前12個月共償還了15萬元的房貸，違約金就是先用500萬元扣掉15萬元的差額，再去乘違約金比率。 若比較七家老行庫，合庫銀和一銀的方法對客戶較有利。以合庫銀來說，只要貸款戶先大筆還掉貸款，在最後一次清償時降低還款金額，違約金就會跟著降低；至於一銀的客戶則有可能完全不必付違約金。 行庫個金部主管指出，銀行向客戶收取違約金，主要是考量現在有不少前低後高的三段式利率，前兩年或前三年的利率都比較低，如果客戶趁這段時間提前清償，對銀行不利；此外，銀行怕客戶為了適用低利率，把房貸在各銀行間轉來轉去，增加銀行作業成本。 【2008/09/23 經濟日報】

申貸前先談好…「搬家」不受限

經濟日報╱記者陳芝艷、洪凱音／台北報導】 房貸民間二胎借款利率走高，讓不少房貸戶想二胎借款為房貸搬家，卻受限違約金條款而錯失低利房貸專案二胎貸款。銀行主土地借款管表示，只要客戶條件夠優質，不土地融資妨在申請房貸時就與銀行主管談房屋二胎判、並要求除去違約代書金條款，讓未來房屋貸款房貸搬家可不受下川島限。 銀行房貸部主管表示，房屋地網路購物段整型好、客戶收入豐富、與澳門機票該銀行往來時間久，或者香港機票該客戶過去在財富管理、信用卡等業務有相當高下川島的貢獻度，這時候，銀行為了維繫其他業務，通常平常願意去除違約金條款來拉攏客戶。 對貸款於購買預售屋或新社區的屋主，銀行建議，不關鍵字妨與建商配合的銀行宜蘭民宿申請房貸，只要房屋坐花蓮民宿落位置好，銀行為了將新社區大筆房貸業務全數吃下，線上客服通常會給予不綁違約金的特殊優待。 不過，銀行主管坦承，由於房市交易量萎縮，加上整體經濟環境不佳，銀行也緊縮房貸政策，新社區不綁違約金的比重近期已下降。 至於成功轉貸的房貸戶，是否應重新規劃住宅保單，聯邦銀行表示，在保額足夠的前提下，並不需要重新投保或更改保險條件，客戶只要修改住宅火險、地震險的批單，即受益人從A銀行改為B銀行即可，不必為了重新申請房貸而重新買保單。 【2008/09/23 經濟日報】

三二二以後購屋 適用優惠房貸

2008/09/21 04:33 中時電子報 ) 內政部營建署推出新增二千億元優惠房貸案，政府補貼利率達民間二胎借款○．七個百分點，民眾負二胎借款擔優惠利率二胎貸款為二．九二五％，明天（廿二日）正式開跑，總計有三十三家土地借款本國公民營銀行負責承貸，土地融資，可回溯到半年內購置的住宅。 也就是說，今年三月廿二日總統大選投票日（含當天）之房屋二胎後購置中古屋與新屋住宅，且已完成建物所有權移轉登記者，就可申貸。此舉已引起這半年代書間購屋者的熱烈關切。 行庫主管指出，最近確實有不少民眾紛紛向大房屋貸款型公營銀行詢問優惠房貸案，指出在三月總統大選後，看好房市行情而購屋，下川島可否在同一家銀行，將已貸「一般房貸利率」轉貸為「優惠房貸利率」，享有網路購物政府補貼○．七個百整型分點好康優惠。 行庫主管強調，由於優惠房貸利率二．九二五％，為期二十年，較各銀澳門機票行一般房貸利率三．三％以上還要香港機票優惠，對想要購屋者下川島與過去半年內購屋者而言，具常平有一定吸引力，因此才會貸款想在同一家銀行「關鍵字「轉貸」情況。 該主管表示，按常理，客戶的要求他們會配合宜蘭民宿理，將一般房貸戶轉為優惠房貸戶，「客戶沒有跑掉，銀行沒有損失花蓮民宿」，關鍵是政府補貼○．七個百分點，營建署是否會線上客服同意，目前已正式發函希望營建署予以解釋。 營建署國民住宅組長王安強說，這種優惠房貸作業細節問題，承貸銀行比較清楚，但會盡量配合辦理。王安強強調，這項優惠房貸案，是對原本想要購屋者，政府幫他們一把，以減輕購屋負擔；至於不想買房子者，可不要衝動去購屋。 至於為何回溯半年至三月總統大選投票日，可享有優惠房貸案，王安強說，純屬巧合，外界不要有過多聯想。 財金官員認為，既然優惠房貸案，是對每人只可享有一戶購屋機會，不可重複享有優惠，因此凡是符合規定者，就應採放寬解釋同意轉貸，以配合銀行與方便民眾享有優惠。 營建署推出二千億優惠購屋貸款，只要年滿廿歲國民，每人限購一戶，但已申貸政府優惠購屋貸款者不得重複申貸，台北市每戶最高可貸三百五十萬元，台北市以外地區每戶最高可貸三百萬元。 這項優惠房貸案，計畫為二年，還可搭配其他優惠方案，如「住宅整合方案」或「青年安心成家方案」等，一般民眾購屋，可取得最多貸款額度為五百七十萬元

老屋翻新 政府借你裝潢金

字體：小 中 大 老屋翻新 政府借你裝潢金 瀏覽123｜回應0｜推薦0 2008/09/18 23:53:06 【聯合報╱記者羅兩民間二胎借款莎／報導】 國內房價一路飆高，不少上班族感嘆薪水追不上房價；銀行業者建議，手上有舊屋、又不寬裕的人，未必要換屋，不妨運用利二胎借款率偏低的房屋修繕住宅貸款，把房子翻修或重新裝潢，讓舊屋變新屋，提高居住品質。 官方修繕貸款 可貸80萬 住宅修繕貸二胎貸款款中，當然以官方版，也就是內政部營土地借款建署推出優惠的住宅修繕貸款最划算，利率只有2.192%或2.767%，最高貸款額度為80萬元，最長土地融資貸款年限是15年，房屋二胎寬限期最長為3年。而各大銀行自辦的房屋修繕貸款，利率約在2.57%至3.6%。 內政部營建署推出的住宅修繕貸代書款，申請期限到年底止（或額滿為止）；不過，便宜的修繕貸款，免不了有名額和申貸資格等等限制，不是每一個人都房屋貸款能貸得到。 下川島 在貸款人條件及利率方面，銀行主管表示，凡是社會救助法審核列冊的低收入戶、身心障礙者、65歲以上老人（限申請人）、受家庭網路購物暴力侵害者及其子女、單親、重大傷病者、原住民，以及重大災害災民等社會中較弱勢的族群（符合第一類條件者整型），貸款利率是依中華郵政2年期定儲機動澳門機票利率（現行利率為2.725%）減碼0.533個百分點計息，利率之低可說是市場絕無僅有，現行貸款利率為2.192%。 至於不符合前香港機票述第一類條件者，利率也算便宜，依郵局2年定儲機動利率加碼0.042個百分下川島點常平，現行利率為2.767%。 銀行修繕貸款 分段計息 除前述政策貸款方面，包括台銀、土銀、合庫銀及三商銀貸款等大型銀行主管表示，不符合申請優惠住關鍵字宅修繕貸款的民眾也不用失宜蘭民宿望，各銀行也有自辦房屋修繕貸款，利率都是比照房屋貸款利率，分段計息，現行利率大致是介於2.57%至3.6%之間，貸款利花蓮民宿率遠較一般信用貸款利率低；據了解，不少人以修繕貸款名義，自銀行取得貸款，供作投資理財等用途。線上客服。 台銀修繕貸款 可貸20年 台銀表示，屬優質客戶的「Easy Go」專案條件的人，前半年利率最低為2.57%，7至24個月最低2.948%，第3年起最低3.498%；而一般客戶則是前半年最低2.948%，7至24個月3.148%，第3年起最低3.548%。 台銀強調，一般來說，房屋修繕貸款最長年期為15年，該行的修繕最大特色是貸款最長可達20年。 同時，土銀也說，凡是符合菁英專案條件如上市櫃公司員工、公教人員等，前半年利率為2.71%起，7至24個月2.9%起，第3年起最低3.4%；而一般客戶的利率則為：前半年最低2.79%，7至24個月3.05%，第3年起最低3.45%。 另在合庫銀部份，該行說，前半年利率最低是2.73%，7至24個月最低2.99%，第3年起最低3.39%。 營建署住宅修繕優惠貸款申請資格 ◆年滿20歲。 ◆家庭狀況符合下列情況者： ◎有配偶。 ◎與直系親屬設籍在同一戶。 ◎單身年滿40歲。 ◎父母均已死亡，戶籍內有未滿20歲、已滿20歲仍在學或身心障礙之兄弟姊妹需要照顧。 ◆申請人及其配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶僅持有一戶住宅，使用執照逾10年的老舊住宅。 ◆收入符合中低收入標準： ◎大台北家庭：年所得低於148萬元 ◎高雄市家庭：年所得低於107萬元 ◎台灣省家庭：年所得低於97萬元

買公園住宅 必做四大功課

2008/09/14 09:00 時報資訊 ) 工商時報 馬婉珍 公園住宅鬧中取靜，是忙碌的現代人所追求的，民間二胎借款住家鄰近大型二胎借款公園 ，不但提供免費的休二胎貸款閒空間親近自然，而且公園的綠樹釋放出的芬多 精，也能淨化空氣。不過，在公園周邊購土地借款屋，仍有不同考量，我提供 4點土地融資意見，給購屋人參考： 一、距離100公尺至200公尺尤佳：大型綠地公園，房屋二胎，是都會區民眾休 閒的好去處，而對於要在周邊購屋的民眾代書說房屋貸款，如果是買豪宅，隔音 設備當然不用說，可以隔絕下川島活動的噪音，網路購物但是對於多數人居住的一般 住宅，就必須先考量到住家與公園的距整型離，才能澳門機票擁有較安靜的居住品 質。 我認為，香港機票住家與公園的距離，應在100公尺至200公尺最適當。這段 距離相當於半個操場大，步行到公園活下川島動，常平大約10分鐘以內就可抵達 ，有時公園租給廠商舉辦演唱會等大型活動，有藝人唱歌、貸款也有歌迷 狂歡，可能關鍵字會干擾到居家品質，如果住家與公園保持一段距離，才能 真正享受到鬧中取靜的優宜蘭民宿勢。 二、注意大樓內部的管理條件：大樓的管理品質，是影花蓮民宿響保值的重 要因素。管理品質保持好，社區內進出人口可得到控管，而且大線上客服樓內 部的公設或外觀牆面，也不會因為沒人管理，而提高折舊率，如未來 有換屋需求，都可能影響到買方的印象。 三、住家附近的公園，面積應有一定規模：如果只是社區內、放了 幾座兒童遊樂設備的小公園，在增值效益方面，就比不上大型綠地公 園。面積有一定規模的大型公園，才是讓房價有支撐盤的主因。 四、考量財力，選擇適合的產品：此外，如果家中育有幼兒，將來 必定要就學，因此我建議，這類族群選擇公園住宅時，應同時把學區 列為首要考量。 以大安森林公園來看，新生南路、信義路交會口附近的巷子裡，公 寓產品占大宗，相較於信義路上豪宅案，每坪單價上百萬元，如果購 屋預算不夠，倒不如在巷子裡買公寓，每坪單價約54萬元，甚至很多 公寓都是零公設，可讓居住空間更寬敞。 如果想要像大安森林公園旁邊的豪宅一樣，擁有無與倫比的景觀， 我認為，選擇河濱公園旁的住宅，也是不錯的考量。 當然，不可否認的，生活便利與安靜居住品質，常常呈現反比，以 河濱公園住宅而言，距離捷運站通常都需要步行10分鐘至15分鐘，不 過，能用較低預算，買到景觀佳公園住宅，再以自行車往返捷運站之 間，也算是另一種折衷的方式

法拍貸款 省息有門道

經濟日報╱記者陳芝艷╱台北報導】 想要投標法拍屋，民間二胎借款向銀行貸款時，二胎借款，也有省息的門道可用。銀行主管指出，部分銀二胎貸款針對投資客貸款的土地借款手續費，是設計為土地融資總貸款金額的一定成數，但適用貸房屋二胎款利率會低於自代書住型，因此貸款金額較高房屋貸款者，下川島，可以選手續費網路購物定的自住型房貸；如果貸款金額小，整型再選利澳門機票率較低的香港機票投資型房貸。 舉下川島例來說，綁約一年的自住型貸常平款手續費固定5,000元，代墊款利率為6%；貸款至關鍵字於沒有綁約，可提前還款的投資客型貸款手續費為總貸宜蘭民宿款金額的0.3花蓮民宿%，代墊款線上客服利率為5%。如果貸款金額高，按總貸金額計算出的手續費很驚人，貸款300萬元，手續費就達9,000元。 銀行建議，民眾選擇貸款方案前，應先試算選那一種方式較划算，但原則上金額愈大者可選自住型，會比較省錢。 如果銀行的方案對自住型房貸利率較低，但對可提前還款的投資客型利率較高，銀行主管指出，投資客買房如果是為了出租而非脫手賣斷，可以選自住型房貸，因為可以用租金來付房貸，利率比較划算。 如果是本身已有不動產的投資客，銀行建議，不必用銀行的拍賣屋代墊款利率方案，反而可直接拿原有的不動產向銀行承做一般的貸款或理財型房貸，利率在4%以下，一般貸款甚至可以談到3%，比5%、6%的代墊款利率低許多。 【2008/09/12 經濟日報】

激盪金錢腦---靠房貸錢滾錢 靈活調度營運資金

王先生目前自行創業，在台北光華電子商場擁有一個自己的店面，經營3C電子商品交易。王先生現在比較傷神的是，雖然之前在原公司上民間二胎借款班時已累積了一些資金，但公司目前的收支並不是很穩定，有時候接到大筆訂單，結結實實賺二胎借款了二胎貸款一些錢；有時候卻沒有生意上門，而公司仍然有固定開銷必須支出。 夫妻倆名下有一棟房土地借款子，市值約新台幣700萬元，目前沒有貸款，兩個人的閒置資金已全數投土地融資入公司營運，而公司的營運資金裡，僅有存款新台幣50萬元，王先生想知房屋二胎道在臨時有資金需要時，有哪些管道可以馬上借錢出來，以免資金一時無法調度代書得宜。 房屋貸款 Tip1．一般房貸 每月下川島攤還 金額上限應為月收入1/3 建議王先生可以向銀行辦理一般房貸，可借網路購物款金額大約是銀行對房屋鑑估價值的5～6成。以王先生個案為例，房屋鑑估價格扣整型除折舊後，約可借得新台幣350萬元，應可滿澳門機票足公司營運需求。 與銀行辦理貸款之前，建議王先生應先行評估每月可償還的金額。最佳的試算香港機票是以不超過每月正常收入的三分之一為限，以免資金週轉不靈，進而影響公司營運及生活品質。 Tip下川島2．理財型房貸 隨借隨還 按金額及日數計息 目前許多銀行推出理財型房貸，這類房貨產品訴求在一定額度內，客戶可以隨常平借隨還，按日計息，不動用則不計息。王先生可以考慮申辦理財型房貸，其申辦程序和一般房貸都一樣，銀行在完成所有核貸款貸作業後，就會給一個理財型房貸額度，方便做為資金調度使用。 以王先生個案為關鍵字例，其理財型房貸額度約為新台幣350萬元，爾後在王先生有資金需求時，就可以直接到銀行領取理財宜蘭民宿型房貸額度內的資金，完全視當時王先生的動用額度，可以只借1～2萬元，亦可將額度內資金全數借出。在花蓮民宿王先生運用資金完畢後，即可將錢存入銀行，銀行將依實際動用金額及日數計算利息，資金運用極為彈性與線上客服便利。 此類理財型房貸在動用時，通常是利用存摺領取資金，而在沒有存款的情形下，客戶會看到透支額度（也就是動用金額）；在客戶將資金存入後，將會優先償還透支額度，若有多餘資金，則成為存款。 申請房貸應考量： 核貸利率高 還款彈性大 目前各銀行一般房屋貸款的核貸利率，約在2.35 % ～3.8 %；理財型房貸的核貸利率稍高，約在4 % ～8 %。 房貸申辦時，客戶必需提供文件，包括身份證、健保卡等證件、收入證明、戶籍謄本影本、土地建物所有權狀影本，若原先已有房貸，需再附上房貸最近1年繳款明細（或記錄）；銀行審核時間約在5～7個工作日，在客戶信用狀況正常之下，申辦時間含房屋設定抵押權，總計大約7～10個工作日，銀行取得抵押權證明後即可進行核撥，屆時每個月按時繳納月付金。 建議王先生優先考慮辦理理財型房貸，同樣花費時間辦理貸款，可以選擇對公司營運最具彈性的理財商品。 〈重要聲明〉以上建議乃根據讀者來函之個案條件所提供的投資參考。客戶應清楚了解相關投資商品之風險等級是否與本身風險承受度相符，願意投資並自行承擔一切投資風險。（本文作者為聯邦銀行財富管理部北區理財諮詢顧問兼市場研究專員）

法拍屋代墊款利率 微升

【經濟日報╱記者陳芝艷╱台北報導】 中央銀行多次升息，除了一般房屋貸款利率節節升民間二胎借款高，法拍屋代墊款利率也微幅調升。今二胎借款年初大型行庫法拍屋代墊款利率約介於4.15%至6%，目前已調升為4.28%至6.5%；部分行庫二胎貸款更考慮降低法拍屋貸款成數。 代墊款土地借款是指法拍屋因為未完成過戶，房屋所有權不在貸款人身上，由銀行借土地融資錢給法拍屋購買人代墊。因此，這段期間銀行提供的房貸利率會房屋二胎比一般房貸代書高，等房屋所有權移轉到貸款人身上，房貸利率才會降至正常水準。 根據銀行內部最房屋貸款新統計，今年第二季起，大台下川島網路購物北縣市的法拍屋數量增加，部分辦理整型法拍屋貸款的行庫接到的法拍屋貸款案件也增澳門機票加近一成，顯示房地產不景香港機票氣，透過買法拍屋晉身有下川島殼蝸牛族的民眾變多。 不過，銀行主管提醒，不常平少行庫法拍屋代墊款利率有調升趨勢。以合作金庫銀來說，年初利率貸款為4.15%到5.15%，目前已調升為4.2關鍵字28%至5.28%，平均調高了0.13個百宜蘭民宿分點；第一銀行花蓮民宿今年4月把相關利率從原本的6%調升到6.5%；華南線上客服銀行法拍屋墊款利率則維持6%。 除了調升利率，銀行主管透露，有行庫考慮降低法拍屋在辦理所有權移轉登記以後的貸款成數。 行庫主管認為，房地產不景氣拖累房價下跌，如果當初拍定價為500萬元，銀行貸款九成，消費者可以獲得450萬元的貸款額度；但現在房價可能已下跌到460、470萬元，銀行對可貸成數有必要更保守以對。 目前各家銀行對法拍屋可貸成數的規定不同，其中合庫銀特別優待標到自家承受的法拍屋貸款戶，可貸成數最高可達九成，是市場最高水準；如果是標到別家行庫的不良債權，再到合庫銀辦貸款，則最高只能貸到七、八成。 華南銀則對法院一拍即拍定的法拍屋限制較多，最高僅可貸到七成；二拍以後由於價格較一拍低，才可以貸到最高八成的水準。一銀則是比照一般不動產，最高貸款八成，但會視不同區域和房地產類型調整。 行庫主管提醒，想要辦理銀行法拍屋貸款，房屋是否點交是關鍵。如果尚未點交，向銀行辦理貸款恐怕會比較困難。 【2008/09/12 經濟日報】

住宅優惠組合餐 最高貸570萬

2008/09/12 04:35 中時電子報 ) 行政院昨日宣布新增撥2000億元，將央行優惠專民間二胎借款案房貸利率二胎借款由3.6％降至2.925％，每戶申貸額度也由250萬元調高至350萬元（台二胎貸款北市），於9月22日開辦，並土地借款可搭配青年安心成家方案或土地融資住宅整合方案優惠房屋二胎房貸。經搭配後每戶最高可獲570萬元的貸款額度代書，經建會認為這項新措施可望提振房市景氣。 房屋貸款 國內現行優惠房貸有三個方案，下川島包括央行優惠購屋專案貸款方案、網路購物內政部住宅整型整合方案及青年安心成家方案。內政部表示，通稱的央行優惠專案房貸澳門機票，其實是由內政部主香港機票辦，央行出面協調銀行放款，由於現行下川島這項優惠貸息高達3.6％，不具吸引力，因此本次將貸息降至2.925％，這一降幅可常平望降低國人住宅購置住宅的貸息負擔。 內政部官員表示，除了降低貸款貸息，本次同時也把優惠貸款額度提高100萬元，台北市升至350萬關鍵字元，台北市以外地區每戶最高300萬元。總計匡列2,000億元供民眾申宜蘭民宿貸。 「青年成家方案」及「住宅花蓮民宿整合方案」的適用對象線上客服皆是「無自有住宅者」，而昨日發布的優惠購屋專案房貸條件較寬，只要過去不曾申請過這項貸款者，皆可申請，即使是有「自有住宅者」也可申請。 內政部官員同時表示，本次優惠購屋專案貸款可以同時搭配青年成家方案或住宅整合方案，這個搭配將使購屋者的房貸壓力大大減輕。 經建會主委陳添枝表示，過去住宅整合方案每人只能貸220萬，雖然利率只有2.767％，但這樣的額度還是難以支應動輒600、700萬的房子，若加上本次優惠購屋專案每人350萬元的額度（利率2.925％），優惠貸款額度總計可達570萬元，如此一來相信應該會對房市產生帶動效果。 另對於商業銀行房貸餘額不足，政院決不不修改銀行法72條之2規定30％上限，而由央行協調郵政公司對其提供郵儲轉存款，以擴大銀行辦理房貸之存款基礎；並鼓勵銀行加強吸收存款、發行金融債、房貸證券化商品，以擴大辦理房貸能量。

買預售屋 防三大陷阱

( 2008/09/12 04:35 中時電子報 ) 建商打出的民間二胎借款低自備款號召，看似輕鬆，不過，二胎借款專家提醒，民二胎貸款眾在看屋時，仍要理性考量，土地借款不要因低自備款或銷售話術等誘惑，而衝土地融資動簽約。以下3個陷阱，不得不慎： 一房屋二胎、審閱期要主動提出 住展代書雜誌研發長倪子仁說房屋貸款，依照規定，合約可由客戶帶回，審閱期達5足日下川島，包含帶回家的當天網路購物、送交業者的當天，整型加起來共有一周的時間可審閱合約。 永慶澳門機票房屋代銷協理王財香港機票旺提醒，客戶要主動提出合約審閱的權益，並下川島交由專業常平的親友一同審閱，貸款否關鍵字則，自己宜蘭民宿不懂，即使拿著合約看了7天，恐怕仍花蓮民宿是霧煞煞。 二、應考量自己的財務狀況 大線上客服聲行銷執行總監田大權說，由於銀行對房市後市仍有疑慮，現在可以總價的10％，擁有愛屋，2年後完工，銀行在評估擔保品或是房貸戶本身的條件時，可能緊縮到85％至80％，也就是說，購屋人屆時必須再付出5％至10％的錢。 三、任何非合約上的約定，都須加註在合約上，以示憑據。 倪子仁說，業者口頭保證，但是合約書上沒有標示之處，客戶都應主動告訴業者，以白紙黑字寫在合約書後方，才不會衍生糾紛。

遞減型房貸 「月」繳「月」省息

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 為避免客戶民間二胎借款中途轉貸，多數銀行除了二胎借款在貸款上訂有收取違約金二胎貸款的「分手條款」，土地借款，也有土地融資來愈多銀行設計鼓勵客戶還得愈多、房屋二胎利率減愈多的貸款方案，包括目前市場上的遞減型房代書貸和多房屋貸款繳本金即可降息的「月繳月省房貸」。 下川島 玉山銀的「月繳月省房貸」網路購物專案，客戶只要多繳幾整型千元本金，次月可以享有最高1碼（0.25澳門機票個百分點）的利率減碼優惠，且利率減香港機票碼幅度會隨貸款往來時間下川島愈久而加大，讓民眾可節省利息支出來減輕家庭負常平擔。貸款 關鍵字就算每個月沒辦法多繳一點宜蘭民宿利息，現在銀行也有花蓮民宿一種COUPON線上客服房貸，同樣是依顧客繳息情形提供利率回饋的房貸產品，房貸利率依指數型房貸計息，不過不必每月多繳，只要顧客每月按時繳息，利率即可享有減碼優惠。 此外，部分外商銀持續推出「抵利功能」和「雙周繳款」房貸，對於閒置資金較多，或可以每兩周繳款一次的房貸戶，也有省息效果。 除了這幾種房貸方案，另一種多數銀行都提供的遞減型房貸，或者部分銀行推出的壽險房貸，搭配前幾年利率可以減碼的優惠，也有降低利率的效果。房貸戶可以省去貸款後不到幾年又要找低利房貸轉貸的問題。 【2008/09/11 經濟日報

房貸還太快 優惠賠光光

2008/09/11 07:20 聯合新聞網 ) 近幾年房貸利率隨著中央銀行升息節節升高，不少房民間二胎借款貸戶絞盡腦汁向銀行爭取優惠利率。不過，銀二胎借款行個金部主管提醒，如果房貸戶在二胎貸款貸款的前三年就土地借款選擇全部償還，將面臨銀行收取貸款金額0.5%至2%的違約金，屆土地融資時違房屋二胎約金費用可能大過優惠利率節省下來的利息。 目前多家行庫對房貸都訂有違約金代書條款，合作金庫銀和土銀的房貸違約金第一年利率都是1%，房屋貸款，第二年是0.75%，第三年則降到0.5%；一銀則是第一下川島年利率1.2%，第二年1.1%，第三年1%；部分民營銀網路購物行利率更高，第一年可達2%，第二年以後才降到1%。 行庫個金部主管指出，銀行收整型違約金的對象是適用優惠利率的貸澳門機票款戶，如果不是適用優惠利率的客戶，較不會有違約金的問題。不過對於香港機票優惠利率的定義，每家行庫的規定略有不同。 下川島以合庫銀來說，是常平以六大行庫1年期的平均定儲利率為標準，目前為2.65%，只貸款要合庫銀的客戶，適用利率2.關鍵字65%以下的房貸，宜蘭民宿又在前三年提前還款，就會面臨違約金的問題；如花蓮民宿果適用的利率高於2線上客服.65%，如合庫銀的階梯式房貸利率目前為2.73%、2.99%、3.39%，適用這項方案的客戶即使提前償還，也不會被銀行收違約金。 土銀、一銀則以3%左右為分界，如果客戶一剛開始貸款的利率就在3%以上，就沒有提前還款違約金。不過，如果是前1,500大企業的菁英房貸，或一般客戶的三段式房貸，以土銀為例，剛開始適用的利率分別是2.71%和2.79%，都在3%以下，提前清償就會有違約金。 此外，為避免客戶在提前還款前先還清大部分房貸，避掉高額違約金，銀行違約金的計算方式都以客戶一開始貸款的金額推算。 合庫銀主管指出，房貸戶提前清償的目的主要都是轉貸，但到底轉貸划不划算，除了重新辦理房貸的相關規費，也得考慮銀行的違約金成本。除了房貸有提前清償違約金，消費者也要留意，包括信貸、車貸等消費性貸款都有違約金條款，小額信貸的違約金約1%，車貸違約金則從5%到10%不等。

政策房貸看得到吃不到？ 銀行：首重還款能力

2008/09/11 13:44 NOWnews ) 行政院增撥2000億元優惠購屋專案貸款，並民間二胎借款提高補貼利率至0二胎借款.7%，補貼後房貸利率由3.6%降至2.925%。銀行業指出，雖然有助民眾房貸二胎貸款利息負擔的減輕，但由於景氣不佳，銀行放款更加嚴謹，核貸土地借款首重土地融資貸款人的還款能力，房屋二胎，因此，民眾能否成功貸款，還是得視自己的信用及財務狀況而定。 其代書房屋貸款政府優惠下川島房貸一直都有持續增撥，但由於之前補網路購物貼利率只有0.125%，整型補貼後房貸利率還要3.6澳門機票%，對於利息負責的減輕並沒香港機票有很大的幫助。 不過，銀行業認為，這次下川島常平政府將補貼利率由0.125貸款提高至0.7%，補貼後房貸利率為2.925%，並提高貸款額度，北市每戶關鍵字每戶由250萬元提高至350萬元，其他地區由200萬元提高至每戶300萬宜蘭民宿，民眾利息負擔減輕一些，因此，對想花蓮民宿購屋的民眾來說。 以貸款350萬元、貸款20年為例，房線上客服貸利率3.6%，本息定額攤還每月要繳2萬479元，但房貸利率若降至2.925%，每月要繳的房貸金額為1萬9280元，相差1199元，一年房貸少付1萬4388元。 雖然政府再增撥2000億元優惠房貸，房貸利率降至2.95%，不過，在全球金融市場動盪不安，股市跌跌落，加上物價高漲，房市景氣也出現下滑跡象，銀行對於房貸業務也趨向保守，「好人好物」成為銀行放款條件。 銀行業表示，在承做房貸時，仍會以貸款人有無還款能力為核貸與否的最優先考量，如果貸款人信用不佳，收入不穩定，銀行就不會核貸。 其實目前國內很多銀行都針對客戶條件分級，如果申貸客戶的條件太差，銀行基本上都不做了，而除了貸款人本身的信用條件之外，銀行也會視房屋座落地點，決定貸放成數及利率加減碼的重要評估指標，大都會區基本上較受銀行青睞，而這樣的條件，當然也適用在政策性房貸上。