授信趨嚴 「九成房貸」絕跡

【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷／台北報導】 多家大型行庫陸續把房貸戶的寬限期（付利息、不繳本金的期間）從原來民間二胎借款的二至三年，再延一至二年到最長五年；不過，房貸戶減輕頭幾年的繳息壓力二胎借款之餘，銀行的配套措施則是調降房貸成數，多家行庫已二胎貸款壓低到八成五或八成以下，九成房貸在市場上幾乎已成絕土地借款響。 中央銀行最近連續兩次降息，房貸戶利息支出隨之減輕，不過，銀行目前對房地產看法仍然保守，房土地融資貸成數有愈趨嚴格的跡象，新貸戶的自備款必須提高，買房同樣大不易房屋二胎。 房貸龍頭業者—土地銀行、合作金庫銀行、台灣企銀等都已不貸放成數在九成以上的房貸，台銀近來代書延長特定房貸專案寬限期，但配套是把原可貸成數從九成降到八成。不只公股銀行如此，房價下跌，民營銀行授信更為保房屋貸款守，主管表示，近一個月的放款總額度相較於去年同期，減少了三成，除了成交量下川島明顯下滑外，平均核貸成數也從過去的九成降為七成。 也有部分行庫的房貸放款餘額，9網路購物月份出現下滑現象，主要就是投資客從市場上抽身，也表示市場對不動產整型後續行情仍然看空。澳門機票 香港機票 合庫下川島銀房貸主管指出，常平，目前除非是擔保品地點在台北市精華區，客戶還款能力也很好，貸款成數可以到九成，但這屬於特例貸款台企銀個金部經理石琬如也說，貸款九成的案件都必須送到總行審核，能通過的主要是醫生、飛機機師等這類高收關鍵字入族群。宜蘭民宿。 民營銀行主管表示，若客戶為長期往來，且財富管理資金往來超過數百萬元，總行仍可能破例、給予九花蓮民宿的核貸額度。 行庫對房貸授信「M型化」不僅反映在貸放成數上，貸線上客服放利率同樣也有類似狀況。 例如合庫為留住優質客戶，只要適用三段式房貸的消費者，在一定的期間內繳息正常，即使已經第三年，房貸利率跳升到3%以上，營業單位也可視情況再讓客戶適用3%以下的利率優惠一年，目前最低約2.8%，避免客戶「跳槽」到其他銀行。 新光銀、永豐銀也針對優質客戶轉貸減免開辦手續費，有的還派業務員陪客戶親自到地政機關辦理，可再為客戶省下四、五千元的代書費用。 【記者蘇秀慧／台北報導】經濟不景氣，避免房貸戶繳不出房貸，在行政院副院長邱正雄指示下，行政院消費者保護委員會昨（21）日發函銀行公會，建議銀行公會研議展延房貸本金繳納期限的可行性。 國民黨立委林德福、鍾紹和前天在立法院質詢時表示，根據房仲業估計，明年恐怕會有幾十萬的房屋因繳不起房貸遭到拍賣，要求政府協助將本金繳納期限展延三年。 行政院副院長兼消保會主委邱正雄在答覆時表示，近期將邀集銀行公會協商，以決定是否展延房貸本金繳納期限。昨天邱正雄進一步指示消保會發函銀行公會。 行政院日前曾透過銀行公會協調各銀行將企業融資予以展延，不過，對房貸部分並未協調。 【2008/10/22 經濟日報】

授信趨嚴 「九成房貸」絕跡

【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷／台北報導】 多家大型行庫陸續把房貸戶的寬限期（付利息、不繳本金的期間）從原來民間二胎借款的二至三年，再延一至二年到最長五年；不過，房貸戶減輕頭幾年的繳息壓力二胎借款之餘，銀行的配套措施則是調降房貸成數，多家行庫已二胎貸款壓低到八成五或八成以下，九成房貸在市場上幾乎已成絕土地借款響。 中央銀行最近連續兩次降息，房貸戶利息支出隨之減輕，不過，銀行目前對房地產看法仍然保守，房土地融資貸成數有愈趨嚴格的跡象，新貸戶的自備款必須提高，買房同樣大不易房屋二胎。 房貸龍頭業者—土地銀行、合作金庫銀行、台灣企銀等都已不貸放成數在九成以上的房貸，台銀近來代書延長特定房貸專案寬限期，但配套是把原可貸成數從九成降到八成。不只公股銀行如此，房價下跌，民營銀行授信更為保房屋貸款守，主管表示，近一個月的放款總額度相較於去年同期，減少了三成，除了成交量下川島明顯下滑外，平均核貸成數也從過去的九成降為七成。 也有部分行庫的房貸放款餘額，9網路購物月份出現下滑現象，主要就是投資客從市場上抽身，也表示市場對不動產整型後續行情仍然看空。澳門機票 香港機票 合庫下川島銀房貸主管指出，常平，目前除非是擔保品地點在台北市精華區，客戶還款能力也很好，貸款成數可以到九成，但這屬於特例貸款台企銀個金部經理石琬如也說，貸款九成的案件都必須送到總行審核，能通過的主要是醫生、飛機機師等這類高收關鍵字入族群。宜蘭民宿。 民營銀行主管表示，若客戶為長期往來，且財富管理資金往來超過數百萬元，總行仍可能破例、給予九花蓮民宿的核貸額度。 行庫對房貸授信「M型化」不僅反映在貸放成數上，貸線上客服放利率同樣也有類似狀況。 例如合庫為留住優質客戶，只要適用三段式房貸的消費者，在一定的期間內繳息正常，即使已經第三年，房貸利率跳升到3%以上，營業單位也可視情況再讓客戶適用3%以下的利率優惠一年，目前最低約2.8%，避免客戶「跳槽」到其他銀行。 新光銀、永豐銀也針對優質客戶轉貸減免開辦手續費，有的還派業務員陪客戶親自到地政機關辦理，可再為客戶省下四、五千元的代書費用。 【記者蘇秀慧／台北報導】經濟不景氣，避免房貸戶繳不出房貸，在行政院副院長邱正雄指示下，行政院消費者保護委員會昨（21）日發函銀行公會，建議銀行公會研議展延房貸本金繳納期限的可行性。 國民黨立委林德福、鍾紹和前天在立法院質詢時表示，根據房仲業估計，明年恐怕會有幾十萬的房屋因繳不起房貸遭到拍賣，要求政府協助將本金繳納期限展延三年。 行政院副院長兼消保會主委邱正雄在答覆時表示，近期將邀集銀行公會協商，以決定是否展延房貸本金繳納期限。昨天邱正雄進一步指示消保會發函銀行公會。 行政院日前曾透過銀行公會協調各銀行將企業融資予以展延，不過，對房貸部分並未協調。 【2008/10/22 經濟日報】

房貸紓困 寬限期可延至5年

2008/10/21 09:00 時報資訊 ) 工商時報 朱漢崙／台北報導 龍頭銀行台銀帶頭房貸紓困，EASY GO房貸優民間二胎借款惠專案大放送寬限期 延至5年！在銀行董事長，也是銀行公會理事長張秀蓮指示下，台銀 已完成二胎借款相關辦法研議，該案上週五報請常二胎貸款董土地借款會通過，除了今年底到土地融資期 的EASY GO再延長一年，最引人矚目的，就是寬限期從2年一口氣放寬 到最長5年，房屋二胎讓民眾藉由該案延長繳息不還本的房屋貸款寬限期，能 夠渡過全球經濟大蕭條時期。EAS代書Y GO房貸大部份適用大企業員工。 台銀董座張秀蓮提房屋貸款出的這項新版房貸專案，特色在於寬限期最長可 下川島放網路購物大到5整型年，正好與副閣揆邱正雄，昨日應允將向銀行公會協調提出 ，延長還本寬限期等房貸紓困計畫表態，互相澳門機票呼應。在台銀帶頭示範 下，是否將再藉由銀行公會的溝通平台，擴散到其他會員銀行，為下 一個令市場矚目的香港機票焦點。 這項堪稱台銀最熱賣的房貸專案，此次修正幅度非常大，張秀蓮昨 日受訪時，對已行之下川島3年的EASY GO優惠專案修正重點指出，在適用對 象上，「新納入政府捐助比例在50％以上的財團法常平人、還有民營醫學 中心，與區域醫院的正式員工，還有私立學校的老師！」。 貸款另外，配偶50萬元以上年收入者也可適用該專案，張秀蓮也進而指關鍵字出，「過去只有前低後高的利率，現在我們新加入固定式利率，給房 貸戶更多選擇！」宜蘭民宿！」 張秀蓮表示，銀花蓮民宿公會協調房貸紓困的工作上，將先了解各會員銀 行線上客服的房貸逾放等情況是否有惡化跡象，再討論相關因應方式。 而貸款成數儘管從先前的9成限縮為8成，但相對應的是寬限期由原 本最長2年，放大到最長5年，以減輕不景氣時的繳款壓力，相對而言 更加實惠；除了新客戶當然適用新辦法之外，至於先前辦理的舊客戶 ，原則上仍可循新案辦法，來以還款成數、利率條件等配套爭取寬限 期從2年繼續展延。 過去，EASY GO優惠專案可說是利率等各方面條件最優惠的方案， 不過寬限期限制也因而最嚴格，如今在放寬寬限期到最長5年之後， 不論是利率，或是寬限期，對打算撐過景氣寒冬，咬牙拚房子的貸款 戶而言，都是目前市場上最優惠的房貸專案。 而土銀、合庫，對於無預警失業人口，也將給予協商進行房貸紓困 的機會，土銀先前就已提出本金30％延到最後一期再還、寬限期最長 可延至5年、還款期間由20年延至30年等因應措施。 合庫則放寬分行或區域中心對失業人口協商展延寬限期的彈性，原 則上一次放寬一年，此外，一段期間內的利率調降，也是採納的方式 之一。

華銀放款摘冠 九月增222億 中小企放款回溫

2008/10/21 09:00 時報資訊 ) 工商時報 彭禎伶、薛翔之／台北民間二胎借款報導 接連2個月衰退的本國銀行對中小企業授信，終於在9月二胎借款回升！由於 主管機關關切，本國銀行對中小二胎貸款企業授土地借款信餘額，9月達3.16兆元，較 8月增加222億多元，如華銀、土地融資、合庫、土銀、台銀、房屋二胎企銀等，各增加 30-65億不等代書的數字，但其他企金授信成長更多，因此中小企業占所 有房屋貸款企金授信比重，也在9月下川島跌破40％。 7、8月國銀對中小企業授信整體是衰退，第三季底網路購物中小企業放款餘 額，仍比6月底減少104整型億多元，同時，中小企業澳門機票放款占香港機票所有企金放款 的比重，也從6月底的41.99％，降下川島至9月底39.99％，整體中小企業放 款逾放比則為2.常平44％。 從今年貸款月到明年12月，本國銀行對中小企業放款，要關鍵字淨增加3000 億元，今年下半年至少要比宜蘭民宿月底，增加1000億元花蓮民宿億元，線上客服間過了一半， 放款金額不僅未增加，反而衰退104億元。 但9月已看出公股銀行開始啟動中小企業授信機制，除了兆豐銀、 彰銀，幾乎所有的公股銀行，都增加中小企業放款餘額，其中，華銀 9月單月增加65.26億元，排名第一，而7-9月華銀共增加75.52億元的 中小企業放款，也是排名第一。 9月中小企業放款增加金額第二名是一銀，增加56.68億元，但若以 第三季來看，一銀的中小企業放款比6月底減少19億多元；第三季增 加中小企業放款第二名是合庫，共66.72億元；第三季中小企業放款 金額增加第三名則是土銀，3個月增加56.34億元，9月增加33.2億元 。

房市冷 房仲業：購屋以自住為主

( 2008/10/18 08:28 TVBS新聞 ) 房市受金民間二胎借款融和景氣二胎借款影響，房價持續下修，很二胎貸款多民眾都在問，什麼時候才能土地借款下手，房仲業者表示，現階段市場投資意願土地融資緊縮，如果是要購屋自住的話，房屋二胎現在就可以好好挑選。 最代書抗跌的台房屋貸款北地區房價買氣不再，投資下川島客縮手，即使有議價網路購物空間，也不見得有顧客上門，整型房價持續下修，房仲澳門機票業香港機票者認為，現在正下川島是民眾購屋自常平住貸款的時機點。 房仲業者徐佳馨：「我們也建議說關鍵字現階段，不宜蘭民宿動產還是以自住為主，對於有些花蓮民宿區域他可能在價格線上客服上來說，是比較貼近成本價的價格的話，消費者可以就這些區域來做一個搜尋，選擇自己可以成家的區域。」 市區議價空間小，如果手上現金不多，市郊淡水已經出現一字頭的預售屋。建案業者張境在：「現在的話1坪10幾萬，也就是單價一字頭，整個來講的話可以說，貼近目前的營造成本，也就是說民眾自己來蓋房，大概房價也不只這樣子。」 建商喊出每坪接近成本價，房仲業者認為，這樣的價格自住算是合理，就看計畫購屋的民眾，如何挑選他人生的第一個家。

結婚就得買屋？房仲：還款能力為優先

網路地產王╱姜宇凡/綜合報導】 2008.10.16 10:32 am 過了民間二胎借款鬼月，許多下半年打算結婚的準新人們，都開始打算購屋，圓成家二胎借款的夢，但時機歹歹，倒底該租是該買？房仲建議，新婚首購得先二胎貸款計算每個月的還款能力，之後再計算租金替代率，如果超土地借款過100%，就建議購屋，若沒有，建議以土地融資租屋為優先，新婚夫妻還是要量房屋二胎力而為，千萬代書不要衝動購屋。 ■ 房貸支出 不超過總收入的1/3 房屋貸款 台灣房屋不動產研究室下川島表示，面對房市不景氣，新婚夫妻要成家購屋前，網路購物，除了要慎選區域，更要整型衡量還款能力，不管是租屋還是購屋，每個月要繳納的金額，萬澳門機票不可超過家庭總收入的1/3，以免房貸利率香港機票變動或突發事件，而繳不出房租或是貸款。 也下川島就是說，假設夫妻共同的收入是9萬元，能夠繳款的額度就不得超常平3萬，假設可貸款8成的話、年息3.5%計算，大概只能貸款500萬，也就是貸款說，大約只能買約60關鍵字萬上下的房子，會比較保險。 ■ 該租該買？ 先算租金替代宜蘭民宿率 充分了解自花蓮民宿己的還款能力後，面臨的就是該買屋，線上客服，還是該租屋的問題。台灣房屋不動產研究室就表示，可以先試算租金替代率(以每個月可負擔租金的支出的上限，除以每個月的房貸支出)，也就是說，假設每個月可以負擔的金額是3萬元，而買房子的貸款也是3萬元的話，就可以購屋(3萬/3萬=100%)，如果沒有，又低於60%的話，就建議以租屋為主。 對新婚夫妻而言，最希望的就是成立一個屬於自己的家，但是千萬要先衡量自己的還款能力，是該買屋還是先租屋，千萬不要勉強購屋，以免面臨法拍的命運。 網路地產王www.vrhouse.com.tw

新光銀推優惠房貸套餐 超越政院優惠房貸額度，利率以一段式3.2％計息

字體：小 中 大 新光銀推優惠房貸套餐 超越政院優惠房貸額度，利率民間二胎借款以一段式3.2％計息 瀏覽97｜回應0｜推薦0 2008/10/15 17:1二胎借款1:02 ( 2008/10/15 09:00 時報資訊 ) 工商時報 吳寶安／二胎貸款／台北報導 為配合行政院9月份開辦之「2000億元優惠購屋土地借款專案貸款」，新光 銀行近土地融資日推出搭配政府優惠房貸的套餐房屋二胎惠專案，其超逾政府優惠代書房 貸額度部分，利率以一段式3.2％計息，以期減輕民眾購置住房屋貸款宅貸款 利息之負擔。 新光下川島銀行推出優網路購物惠利率專案，不僅適用行政院「2000億元優惠購屋 專案整型貸款」，同時舊有的「行政院優惠購澳門機票屋專案貸款」及「輔助勞工 建購住宅貸款」香港機票皆可適用，凡新貸戶或轉貸戶皆可下川島享受一段式3.2％ 優惠利率。 新光銀行房貸主管常平表示，假設台北市房貸1,000萬，其中350萬元可 享貸款政府優惠房貸2.875％，剩餘650萬元，新光銀行再提供一段式3關鍵字.2 ％優惠利率。選擇一段式利率相對優於分段式利宜蘭民宿率，消費者千萬不要 被分段式利率包裝下的前低後高利率所迷惑花蓮民宿，除非貸款3年內就可以 全數還清，否則貸款超過3年以上者，選擇「一段式利率」會比「線上客服分 段式利率」來的有利。 消費者選擇「一段式利率」不必像「分段式利率」在1、2年後利率 調高時，再向銀行申請調降利率，屆時又得看銀行臉色，或被要求加 收手續費。此外，「一段式利率」每月所繳金額，隨著市場利率微幅 波動，對消費者負擔相對穩定溫和，不會像「分段式利率」在第3年 大幅拉高利率，造成負擔增加，進而影響生活品質。 此外，行政院於9月22日開辦之「2000億元優惠購屋專案貸款」， 借款人實際支付利率為2.875％；貸款額度方面，台北市每戶最高35 0萬元，台北市以外地區每戶最高300萬元，其不論在利率和貸款額度 上，都較舊有的行政院優惠購屋專案貸款來的更優惠，惟這項新優惠 方案上路後，民眾應注意其申辦上仍有許多限制，以免造成購屋後卻 發現不適用該優惠專案，徒增困擾。相關申貸內容可向新光銀行全國 108家分行洽詢。

低利房貸 不急著還

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 全球股市持續暴跌，不少融資買股的投資人民間二胎借款賠得慘兮兮，理財專家建議，面對不知何時才會結束的金融風暴，身上有貸二胎借款款要先還，也切忌不要借二胎貸款錢投資，以免土地借款因財務槓桿運用不當賠掉更多。 土地融資理財顧問指出，貸款要省錢，原則就是「時間愈房屋二胎短，利息成本愈低」，在目前很難尋找賺錢投資標的的情況下，手上有錢可以先償還代書無房屋貸款擔保高利率的貸款；如果是較低利率的房貸，由於央行已開始降息，房貸戶倒是不下川島急著現在就把房貸清償掉。 如何網路購物償整型還貸款的步驟上，理財規畫顧問（CFP）阮震宇說，澳門機票民眾第一步應該先檢視自己手上的貸款類別及利率，償還原則香港機票為，以「低利率補高利率、長時間補短時間」。 下川島意思是可以運用房貸、常平、保單，這類利率較低，可貸時間較長的貸款，多貸一點金額，用來清償利率較貸款高、借款期間較短的小額信貸或信用關鍵字卡。 不過由於房地產景氣走下坡，貸款人要留意宜蘭民宿，房貸必須清償到只剩下四、五成，花蓮民宿，才有可能線上客服再向銀行多貸金額，如果只還了一、二成，在房價可能下跌的情況下，要再向銀行貸出金額恐怕不容易。 對於以借錢來買股票的投資人，台企銀個人金融部經理石琬如則是指出，三支跌停板就足以讓融資斷頭，現在千萬不要舉債投資，手上有閒錢最好先還貸款，現在市場應該處於大回檔的中後階段，還未真正落底，就算認為股市已經落底，由於落底後會先盤整一段時間，所以也不急著把錢投入。 對於動用理財型房貸額度的房貸戶，石琬如也說，現在動用利率比一般房貸高的理財型房貸額度來買股票、基金，短期內賺錢的機率不大，不如不要動用，乖乖還房貸就好。 投信投顧秘書長蕭碧燕也強調，很難預測金融風暴還要多久才能平息，就算現在想要逢低進場加碼，也要謹守財力足夠才能加碼，不能借錢扣款基金，否則扣款後沒錢繼續，市場卻持續下跌，要回本的時間將更久。 【2008/10/13 經濟日報】

優惠房貸 看地點不看戶籍

經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 民眾若要申辦行民間二胎借款政院2,000億元優惠購二胎借款屋專案二胎貸款貸款，應注意申土地借款辦上土地融資仍有許多限房屋二胎制，例代書如：優惠貸款額度是以所購房屋座落地點為準房屋貸款，而非購買人的戶籍。 這項優惠貸款首先適下川島用對象須為年滿20歲中華民國國民，且未曾申網路購物貸過88年以來之政府優惠房貸，整型，若曾經申辦過，就不能重複申貸。另適用的優惠貸款澳門機票額度香港機票是以購買的房屋坐落地點為依據，舉例來說，借款人下川島若戶籍設於桃園縣，但常平購買位於台北市的住宅，貸款貸款額度是適用關鍵字台北市350萬元的優惠額度。 除座落位置外，建宜蘭民宿物本身還有一些限制，包括僅花蓮民宿適用於97年3月22日（含）以後所購線上客服買的建物，且建物登記用途應含有「住宅」或「住」字樣者，若登記為「店鋪」、「工廠」、「辦公室」則不適用。另建物過戶登記原因非為「買賣」或「拍賣」取得，而係以贈與、繼承或交換等原因而取得者，或自地自建興建完成之建物，皆不適用。 新光銀行房貸主管表示，行政院2,000億元優惠購屋專案貸款雖有貸款對象、額度及建物等適用限制，但也有利於借款人的規定，例如，借款人可以選擇寬限期三年，即這段期間只付息不還本金，等寬限期屆滿後依年金法於剩餘貸款期間內平均攤還本息，及借款人如擬提前償還本金者，承辦金融機構不得拒絕。 【2008/10/07 經濟日報】

避免房貸違約金 兩大原則

不轉貨、不塗銷 怎麼樣提前還銀行房貸，又不會被收取違約金？銀行個金民間二胎借款部主管說，每家銀行對違約金收取二胎借款的規二胎貸款定不同，土地借款民眾如果可以配合銀行規定，提土地融資前清償還可以完全不被收取違約金，省下一筆錢。 目前多數行房屋二胎庫在收取違約金的前提是只要客戶不把房貸搬家、代書不做塗銷，即使提前清償也不必付違約金；但如房屋貸款果提前清償後又到銀行辦理塗下川島銷，銀行通常會先向客戶收違約金，之網路購物後再開立清償證明。 包括整型台銀、土銀和合庫銀都是以澳門機票房貸還沒有還清的餘額計算違約金，不香港機票過下川島台銀是清償前一個月時未還常平款的餘額；合作金庫銀是未還款當時的餘額。 以台銀為例貸款，如果今年10月1日提前清償，那麼就關鍵字是以9月1日當天的宜蘭民宿未清償餘額，再乘上違約金的比率，乘花蓮民宿出來的結果就是銀行要向房貸線上客服戶收取的違約金。 第一銀行則是以塗銷前三個月的未還餘額計算。華南銀、台企銀是以清償前三個月的還款金額累計，如10月1日提前清償50萬元，9月、8 月的清償金額也各是50萬元，要先以這三個月的清償金額加總，也就是150萬元去乘違約金比率。 彰銀則是以清償時應繳貸款與原本貸款總額的差計算。舉例來說，如果房貸戶貸款500萬元，第13個月決定提前清償，前12個月共償還了15萬元的房貸，違約金就是先用500萬元扣掉15萬元的差額，再去乘違約金比率。 行庫個金部主管指出，銀行向客戶收取違約金，主要是考量現在有不少前低後高的三段式利率，前兩年或前三年的利率都比較低，如果客戶趁這段時間提前清償，對銀行不利；此外，銀行怕客戶為了適用低利率，把房貸在各銀行間轉來轉去，增加銀行作業成本。 不過，只要把握住不轉貸、不塗銷這兩項原則，即使房貸戶提前還錢，也不必擔心違約金的問題。 【2008/10/08 經濟日報】

利率一價到底 長期較划算

【經濟日報╱記者 夏淑賢】 現階段遇到房貸利息調整周期，或者是考慮民間二胎借款轉貸的房貸戶，到底要選擇一價到底的固定加碼房貸，還是要選二胎借款擇兩段甚至三段階梯式加碼的房貸？銀行二胎貸款主管建議，土地借款，房貸戶還是土地融資根據自身資房屋二胎金狀況，預估未來兩、三年還款的步調，再做代書決定。 之前因為央行持續升息，許多房貸戶房屋貸款如果有借政府優惠房貸，下川島利率可能跳得比銀行自有資網路購物金更高也更快，整型，因此不少房貸戶會優先還政府房貸。不過，降息風有可能受澳門機票金融風暴影響再起，房貸戶還款的結構及選擇房貸的種類，都香港機票應該再做打算下川島。 一般來說，銀行業者會建議客戶，如果本身條件還不錯，一價常平到底的房貸，貸款拉長來看其實比階梯式房貸好，因為關鍵字階梯式房貸可能前面的低利期過後，利宜蘭民宿率加碼會一下跳很高，比方加碼花蓮民宿變成六、七十個基本點以上（1線上客服個基本點為0.01個百分點），因此如果一價到底的房貸可以談到加碼30個基本點左右，會比較划算。 但也有銀行業者私下認為，選擇階梯式房貸，對房貸戶來說至少頭幾年先賺到低利息的好處，「先賺先贏」，等到利率大幅調高時，還是有可能再和銀行談判調整利息，或者是乾脆轉貸，尋找利率更好的銀行。但是要注意，房貸中如果包括政府優惠房貸或是勞宅貸款，則房貸搬家次數會限制只有一次機會。 該選擇何種房貸，事實上沒有標準答案，最重要的是房貸戶本身的議價能力是否夠強。假如有能力快速還款，降低房貸成數，議價能力較佳，也較有籌碼轉貸，或許不一定要選一價到底的房貸；如果議價能力不夠強，也許尋找有提供寬限期、可以晚點攤本金的房貸種類，或是願意提供此條件的銀行，才是優先考量。 【2008/10/08 經濟日報】

理財型房貸 這會兒…別動用

經濟日報╱記者 陳芝艷】 股市跌跌不休，銀行房貸主管指出，強調資金可彈民間二胎借款性運用，有借才計息的理財型房貸，二胎借款，二胎貸款股市慘跌時期，房貸戶最好儘量不要動用。因土地借款為雖然是每日計息土地融資，貸款利率卻較一般房貸房屋二胎高，如果股票被套牢不能動，沒辦法還款，等於要多背一筆利息負擔。 代書 理財型房貸是不少投資客慣用的借房屋貸款貸方式，由於房市景氣出現疑慮，下川島，加上台股行情轉空，多家行庫為避免網路購物財務槓桿太高的投整型資客，沒錢繳房貸，增澳門機票加授信風險，今年以來已經逐漸對投資香港機票客房貸下川島嚴審核，甚至拒收同時申貸二、三戶以上的投常平資客。 除了投資客借錢難度提高，銀行也建議一般房貸款貸戶儘量少動用理財型房貸的關鍵字額度。 銀行個金部主管指出，如果和其他股票融資管道比較，理財型宜蘭民宿房貸的利率比證金公司融資利率約7%低，但遇到股市行情不好花蓮民宿時，如線上客服果無法短期內從股市獲利，會被套牢一段長時間，對房貸戶來說，除了要繳原本的房貸利息，還要再多付一筆理財型房貸的利息。 目前市場上的理財型房貸利率約4%，較一般房貸平均利率約3%高。以動用理財型房貸100萬元額度來說，利率4%，一年要多付4萬元利息，如果動用一個月，每月也等於要付約3,000多元的利息，對已在股市賠錢的投資人來說是一筆不小的負擔。 銀行個金部主管指出，理財型房貸的使用原則，是借出來的錢投資後的獲利要高於借貸利率，所以如果投資報酬率沒有4%以上，使用理財型房貸反而變成損失。 目前全球股市步入空頭，銀行主管建議，現在投資股市可能要等一段較長期的時間才能獲利，投資人最好使用自有資金來投資，而非借貸投資。如果要使用理財型房貸，應該針對隨借隨還的特點，使用於短期投資，而且若真要動用，也不要把房貸額度用滿，避免投資失利時，危及正常的房貸還款。 【2008/10/09 經濟日報】

房貸套餐 銀行端優惠

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 行政院「2,000億元優惠購屋專案貸款」上路，民間二胎借款，搭配政策低利房貸，銀行業者也二胎借款紛自行推出「房貸套餐」，提供民眾選擇。銀行業者表示，民眾在選擇配套房貸專案二胎貸款時，可以挑選一段式利土地借款率商品，日後不必再看銀行臉土地融資色，優於分段型利率房貸商品。 行政院9月22日開辦的「房屋二胎「2,000億元優惠購屋專案貸款」，代書借款人實際支付利率為2.875%；貸款額度方面，台北市每戶最高350萬房屋貸款元，台北市以外地區每戶最高300萬元，不論在利率和貸款額度上，均較下川島舊有的行政院優惠購屋專案網路購物貸款更優惠，對有整型意購屋民眾而言，可說是一項福音。 配合行政院澳門機票新方案，渣打銀行、新光銀行等已先後推出配合的房貸套餐；舉例來說香港機票，王大明（化名）在台北市買了一間1,0下川島00萬元的房子，其常平中350萬元可貸款利用政府優惠房貸2.875%，其餘650萬元則另向銀行申貸關鍵字。 對於超過政宜蘭民宿府優惠房貸額度的房貸利率，目前渣花蓮民宿打銀行推出「前二年2.78%，兩年後為3.69%」，新光銀行則以一段式3.2線上客服%計息。新光銀的方案除適用目前行政院2,000億元優惠購屋專案貸款，舊的「行政院優惠購屋專案貸款」及「輔助勞工建購住宅貸款」也一併適用。 面對一段式利率與分段式利率的抉擇，新光銀行房貸主管認為，消費者很容易被「分段式利率」包裝下的前低後高利率迷惑，但因民眾的房貸年期通常長達10年、20年，除非貸款三年內就可以全數還清，否則貸款超過三年以上者，選擇一段式利率將相對優於分段式利率。 原因有二，一是消費者選擇「一段式利率」後，不會像「分段式利率」在一、二年後面臨銀行調高利率，還得再向銀行申請調降利率，屆時必須看銀行臉色，或被要求加收手續費。 此外，「一段式利率」每月所繳金額，對於消費者的負擔相對穩定，而「分段式利率」可能在第三年後大幅拉高利率，造成經濟上的負擔增加，不利保守型的民眾調配資金用途。 【2008/10/07 經濟日報】

房貸餘額低 可爭取降息

經濟日報╱記者夏淑賢╱台北報導】 金融海嘯衝擊，全球中央銀行喊出降息救民間二胎借款市，中央銀行日前也二胎借款陸續調降存款準備率與重貼現率，讓二胎貸款不少房貸戶躍躍欲試，準備和銀行談土地借款判降息。銀行業者建議，房貸戶最好先檢視本身剩土地融資下的房貸餘額成數還有多少，如果歷經數年還款，房貸房屋二胎成數降到六成以下，談判降息甚至轉貸尋求更代書優惠利房屋貸款率，下川島，會比較網路購物議價能力。整型 銀行業者表示，房地產市場已經出現成交遲滯、價澳門機票格下滑的警訊，銀行業香港機票對於房貸成數偏高的案件下川島，基於風險考量會常平加強控管，這類貸款房關鍵字貸戶要談判降息，難度相對會較高；但如果已經過了寬限期，房貸繳了兩、宜蘭民宿三年以上，開始攤還本金的客戶，有可能房貸成數已經由初貸時花蓮民宿的七、八成以上，降到六成或更低，對銀行來說風險已經降低很多，會比較願意線上客服提供好的利息條件。 元大銀行主管指出，如果房貸餘額成數降到六成，對銀行來說，萬一出現呆帳，銀行被迫要處分擔保品時，只要能夠以當初貸款鑑價打六折的價錢賣出，債權就可以回收，這以大台北地區來說，房價打六折應該是相當安全、可以順利處分的行情，所以銀行貸款風險大降。 元大銀行表示，因此銀行對既有客戶，除了審視其對金控跨業行銷的貢獻度，也會注意貸款成數是否下降至六成以下來決定房貸條件，對於其他行庫已經過了寬限期的客戶，要轉貸到元大銀行，也會因為貸款成數下降，而願意提供比較優惠的利息，例如首兩年固定利率3%以下，第三年起機動，甚至連是否轉貸後仍有寬限期、不必還本，也可以談。 不過，即使因為央行未來可能繼續降息，使得房貸利息有機會重回下滑曲線，兆豐銀行表示，因為之前央行升息，各銀行指數型房貸可能在8月、9月才反映，房貸戶可能還是得先經歷先升息、再降息的過渡期，很難現在就馬上要求銀行降息。 【2008/10/08 經濟日報】

95％欲抱屋避險 74％購屋者 悲觀看跌房價

2008/10/09 09:00 時報資訊 ) 工商時報 蔡惠芳／台北報導民間二胎借款 經歷過第三季的房市「急轉彎」後，購屋客二胎借款戶對於房二胎貸款市前景，明顯 悲觀。據房仲公司一項第四季購屋土地借款意土地融資向調查結果顯示，有高達74％的 購屋者，對於房價走勢看法呈房屋二胎現悲觀、看代書跌的心房屋貸款態下川島；不過相對於全球 籠罩於金融風暴的潛在風險，還是有高網路購物達95％的買方，打算長抱房地 產以求避險。 信義房整型屋9月下旬針對潛在購屋族澳門機票群進行網路購屋意願調查，香港機票，與6月 底相比，看壞第四季房價的購屋者，高達74％下川島，相較第二季調查時的 39％，多常平3成多。 信義房屋不動產企研室主貸款任蘇啟榮表關鍵字示，儘管大家普遍對最近房市宜蘭民宿並不樂觀，但這些買方仍勇於進場，花蓮民宿顯示在全球金融風暴的陰霾下， 不少線上客服民眾乾脆將資金轉入房市，一方面現在買屋，議價空間相對較大 。 打算「長抱」不動產以求避險的買方，蘇啟榮分析，這些急於尋屋 的買方結構，有高達87％是自住型客戶，另外8％則是屬於收租型客 戶。調查還指出，有購屋意願者達55％是首購族群，換屋族群則有2 7％。至於在首購族的預算上，39％想購買總價500萬元以下的房子， 33％則打算選擇總價500至800萬元的房子。 換屋族群的主要購屋動機，則來自於改善區域環境品質、及改善住 宅建築條件二者；在預算上也較為寬鬆，想買總價500至800萬元的比 重占26％，至於800萬至1,500萬元的比重則占42％。

房市冰河期 購屋有撇步

字體：小 中 大 房市冰河期 購屋有撇步 瀏覽97｜回應0｜推薦0 2008/10/05 15:03:35 【經濟日報╱記者黃啟菱／專題報導】 2008.10.0民間二胎借款5 02:35 am 二胎借款 從美國開始，歐洲、日本、新加坡、加拿大、澳洲、紐西蘭、香港、中國大陸等地的房價，目前都持續下跌中，各國房市陸續二胎貸款步入空頭期。本報資料照片 從美國開始，歐洲、日本、新加坡、加拿大、澳洲、紐西蘭、香港、中土地借款國大陸等地的房價，目前都持續下跌中，各國房市土地融資陸續步入空頭期。本報資料照片 全球房地產市場走了好幾年大多頭，但去年美國次貸問題爆發後，美國房市率先走弱；今年美國兩大房貸機構先後被接管，加上房屋二胎接連爆發雷曼兄弟倒閉、AIG集團財務危機等事件，牽連到世界各國，全球經濟已陷入衰退，房市危代書機正悄悄蔓延。 房屋貸款 從美國開始，歐洲、日本、新加坡、加拿大、澳洲、紐西蘭、香港、中國大陸等地的房價，目前都持續下跌中，各國房市陸續步入空下川島頭，無一倖免。 投資客 網路購物現階段不進場 永慶房仲集團統計，房價在今年3月高點後，呈現逐月下滑走勢，9月份大台北地區住宅均價僅整型24萬元，已較3月的31.5萬元下跌兩成三，回到去年的水準，顯然在市場利空氣澳門機票氛瀰漫下，市場多數買方對房價認同度不高，多採觀望態度。 從成交量來看，今年立委選舉後，大台北地區成交量香港機票逐月攀升，3月來到高峰，不過之後隨著選舉激情降溫，成交量也逐月下滑，到了今年9月，成交量僅不到3月的四成。 永慶房仲集團總經理廖本勝下川島說，由於量是價的先行指標，在成交量急速萎縮情況下，可以預期，未來成交價格可能將持續下跌。 至於購常平屋者應該如何因應？廖本勝認為，現階段因房價下貸款跌尚未止關鍵字穩，短期投資者不宜進場，而自住買宜蘭民宿方則可開始積極進場，看屋議價。 取得成本較高的賣方，也可開始認真評估，是否要先行賣屋以減少損失、花蓮民宿增加資金調度靈活性。 廖本勝說，這波全球房地產景氣衰退過程中，高油價引發的通膨效應，以及股市下跌造成投資人資金套牢，迫使民眾消費能力下降，對線上客服目前低迷市況更是雪上加霜；加上近期國際大型金融機構接連爆發財務危機，整體經濟面臨衰退，似乎已無法避免。 不過，依據過往經驗，房價具有易漲難跌的特性，因為房價如果跌過頭，直接受影響的是金融機構。 自住客 遇好房就出價 過去幾年房貸成數都超過七成，在此情況下，只要房價下跌超過三成，金融機構就會有明顯危機，因此政府與金融機構，都不至於放手讓房價下跌太多，頂多自高點回檔35%左右。 更重要的是，跌深反彈之後的高點，往往都會突破前一波高點，廖本勝認為，有購屋需求的人，應待價格下修合理後，適度進場議價購屋。若現階段想進場，必須考量買屋的目的、房子取得成本高低與自身財務狀況等因素。 對於投資性買方，廖本勝說，短期投資人在房價仍持續下修，在尚未見底情況下，現階段不建議進場；但若是中長期投資人，今年第四季到明年上半年將是危機入市的好時機。因為在大家信心不足、景氣不佳時，很容易挑選到好標的，只要資金許可，就應該多看多比較、大膽出價，有機會以B級的價錢，買到A級地段的好房子。 至於自住型買方，情況有點類似中長期投資者。雖然目前市場上沒人可準確預測房價的低點，但只要買在相對低點，就已立於不敗之地。 廖本勝強調，目前房價已自高點回檔約兩成，自住型買方可開始進場，多了解市場行情，遇到好房子就應積極出價，以免錯失購屋好時機。 而賣方部分，如果是自住且也沒有貸款壓力，可不需要急著賣房子；但若是取得成本較高，又有貸款壓力，就需考量若現階段先賣掉房子，等二、三年後房價較低時再買回，也許能省一些房貸利息與房價下跌的損失。 【2008/10/05 經濟日報

房市冷 銀行利誘轉貸戶

【經濟日報╱記者呂郁青、陳芝艷／台北報導】 民間二胎借款房市成交量下降近五成，二胎借款，銀行為了拓展業務量二胎貸款，推出各式轉貸優惠案，以低利或是手續費減免搶客土地借款戶。 北富銀率先土地融資推出低利轉貸案，房屋二胎合庫銀內部也在研議推出代書轉房屋貸款貸優惠方案下川島。合庫相關主管指出，主要會從調降利網路購物率和手續費減免兩方面調整，如目前整型合庫銀轉貸手續費為3,000元，之後將授權給澳門機票營業單位視香港機票客戶條件最低調降到1,000元。 下川島 新光銀、永豐銀也針對好客戶轉常平貸減免開辦手續費，有的還派業務員陪客戶親自到貸款地政機關辦理，可再為客戶省下四、五千關鍵字元的代書費用。 宜蘭民宿北富銀表示，一般客戶房貸進入第三花蓮民宿年，線上客服利率可能已經來到3.6%至3.7%，因此推出低利轉貸專案吸引客戶。客戶轉貸第一年適用固定利率最低2.99%，第二年起，依照基準利率加碼固定計息，目前北富銀的基準利率為2.74%再加碼0.39個百分點，最低利率為3.13%。 客戶轉貸主要是因為兩種需求，第一是希望調降利率，第二則是增加額度。北富銀房貸主管表示，現階段房市狀況不佳，房價下跌，信用風險又提高，銀行核貸成數也降低，不太可能可以給予轉貸戶更高的房貸額度，因此，主要是吸引想降息的客戶轉貸。

房貸搬家 小心額度縮水

【經濟日報╱記者陳芝艷、呂郁青／台北報導】 房市景氣下修使房價跟著跌，銀行建議民眾民間二胎借款轉貸前，除了比較二胎借款利率，也要試算房貸額度是否會縮水。 二胎貸款（本報系資料庫） 土地借款 股市狂跌，房市也進土地融資入急凍期，9月成交量與房價都大跌到今房屋二胎年最低點，房價比起年初掉了1代書7%到20%，銀行主管提醒，民眾此時想轉貸賺利息，小心可房屋貸款能面臨房貸縮水危機。 部分銀行業者推出的房貸轉貸優惠，讓不少房貸戶興起房貸下川島搬家念頭。台企銀個金部經理石琬如提醒，房地產持續跌價，銀行現在對房地產估網路購物價將更嚴格，同一棟房子核貸成數相同，但房貸戶拿到的貸款金額可能不整型一樣，轉澳門機票貸時要避免貸款金額縮水的陷阱。 舉例來說，一棟去香港機票年銀行估價500萬元的房子，向銀行貸款八下川島成可拿到400萬元貸款額度，但今年銀行對同一棟房常平子估價，鑑定出來的價值可能只剩450萬元，銀行雖然貸款同樣貸給關鍵字民眾八成，但民眾獲得的額度實際上縮水成360萬元，反而宜蘭民宿造成民眾的還款負擔。 尤其是小套房產品，不但價格下跌，銀行對小套房授信緊縮花蓮民宿的程度也較一線上客服般產品嚴重，可貸成數普遍壓低到六、七成以下，雙重因素影響下，轉貸對小套房貸款戶將更不利。 中國信託銀副總經理宋宛芝也表示，銀行鑑價的水準是跟著房市脈動，像是今年台北市中古屋房價已掉了17%，鑑價就會下降17%，民眾若轉貸就算核貸成數相同，可以貸到的金額也會縮水。 除了房子身價下跌，銀行核貸成數也在緊縮，三年之前，許多銀行還有九成房貸或是100%房貸，現在受到全球景氣影響，銀行核貸的成數都在七、八成之下，消費者未必可以貸到原來的房貸金額。 台北富邦銀主管則表示，今年房價大跌，成交量也急縮四、五成，但兩年前的房價跟現在差不多，一般想轉貸的客戶都是剛過兩年優惠期的民眾，若想轉貸，可請對方銀行先鑑價，看核貸下來的金額是否符合貸款需求再決定。 合庫銀指出，除非是已貸款多年，房貸金額償還到一定程度，才建議轉貸。因為轉貸後就算可貸金額縮水，對房貸戶的衝擊也會比較小。以上述例子來說，如果400萬貸款已還一半，剩200萬房貸，即使銀行鑑價房屋只值400萬，貸款成數只要在五成以上，還是足以應付剩餘房貸。 【2008/10/03 經濟日報】

房貸轉貸 不一定划算

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 中央銀行宣布降息，民間二胎借款，銀二胎借款行也將跟進降息，已經選擇固定二胎貸款利率房貸的消費者開始擔心是否要調整房土地借款貸方案土地融資銀行建議，房貸戶現在應該回歸檢視自身房屋二胎財力，視自備款和償債能力來選擇適合的房貸方案。 代書 銀行個金部經理指出房屋貸款，不少壽下川島險業者推出的固定利率網路購物房貸方案，或銀行推出的遞減型房貸，整型一開始利率水準都在3%以上，澳門機票在降息後這類房貸的誘因恐將下降。 銀行主香港機票管認為，下川島國內的通貨膨脹壓力只是稍微和緩一些，並非完全沒常平有通膨問題，央行這次降息貸款後，未來二、三關鍵字年宜蘭民宿是否會再繼續降息花蓮民宿很難說，消費者不必因為線上客服央行一次的降息就趕緊替房貸搬家，可以再觀察市場後續發展看看。 此外，雖然央行降息，台灣銀行、合作金庫銀行等大型行庫也跟進腳步，一般預料房貸利率將跟著降息，據了解，由於房市景氣不佳，放款風險仍高，有部分民營行庫正在研議，舊貸戶的部分可以跟著指標利率降息，但之後的新貸戶，有可能以提高加碼幅度的方式，把降息的部分「補」回來，對新貸戶來說，等於無法享受到降息的好處。 由於銀行仍然持續緊縮房貸，消費者也不要因為降息就急著購屋。銀行主管說，自備款是否充足和收入是否穩定是兩大關鍵，目前國內市場房貸戶每月支付房貸本息約占收入四成左右，建議房貸戶本息支出最好控制在收入的三到五成之間為宜。 【2008/09/29 經濟日報】

爭取優惠利率 房貸戶應首建信用

2008/10/04 00:17 NOWnews ) 郵局釋出降息民間二胎借款大利多，二胎借款而房貸戶想爭取更優惠的利率二胎貸款空間可有秘訣，首先建立信土地借款用是最重要的籌碼，之後得主動出擊跟銀行土地融資周旋，爭取調降利率，不然還可房屋二胎以軟硬兼施，銀行如果不願意調降，代書則可以考慮轉房屋貸款貸來尋求比較優惠划算的利率。 郵局除了調降下川島存款利率網路購物，房貸利率也跟著往下調整，有房貸壓力整型的澳門機票民眾應跟熟識的銀香港機票行密切往來，不論定存還是活存，下川島都得建立良好信用，談判籌碼就常平會比較多。資深理財專員林雅盈說，貸款民關鍵字眾都很重視與維持自己好的信用紀錄，而這樣是宜蘭民宿比較花蓮民宿有機會線上客服跟銀行爭取比較好的條件。 房貸戶在建立良好信用後，接著就要臉皮夠厚，想降房貸利率要主動出擊才有勝算。林雅盈說，如果民眾覺得自己過去的信用紀錄都維持的良好，其實主要求銀行降房貸利率有嘗試的空間。 民眾可跟銀行透露想轉貸的念頭，在軟硬兼施下，銀行因為不想流失客戶，調降的機率會比較大，但還是得注意銀行因為房價續跌的關係，在核貸又轉趨嚴謹，想轉貸的民眾能拿到的貸款金額跟以往相比恐怕會縮水，轉貸金額能否符合需求可得仔細評估。(新聞來源：東森新聞)