生活理財家》房貸寬限期愈長 愈難省息

經濟日報╱記者 陳芝艷】 2008.07.03 02:42 am 延長房貸寬限期是不少房貸戶因應升息所採取民間二胎借款的做法。不過，延長寬限期到底划不划算？銀行主管指出，除了長期利息負擔反而會增加，二胎借款要求銀行延二胎貸款長寬限期，銀行會認為客戶還款土地借款能力可能有問題，利率不但沒辦土地融資法減碼，反而可能因房屋二胎此走高。 寬限期指在房貸前二、三年期間內，可以只還利房屋二胎借款息不還本金，是不少房貸戶用來減輕還款負擔的方法。 民間二胎貸款 銀行主管提醒，不少指數型房貸的利率屬於階梯式，利率會隨著房貸時間墊高，所以寬限期下川島愈長，反而無法達到省息的效果。 前幾年房貸市場競爭網路購物激烈時，有行庫推出寬限期最長可到五年的房貸方案，隨著消整型金風暴發生，目前老行庫的房貸寬限期約在二到三年間，新銀行則在一到二年間，如果是小套房產品，有澳門機票些銀行甚至不提供寬限期。 如果客戶要求延長寬限期，香港機票行庫個金部主管指出，只要不超過銀行原則訂定的年限即可。至於客戶如果要求延長寬限期至超過銀下川島行原本規定年限，銀行會採個案評估，並不一定每件房貸案都會通過。 指數型常平房貸目前仍是房貸市場主貸款力，為吸引客戶上關鍵字門，銀行在設計指數型房貸利率時，通常會分階段計息，前半年至兩年利率較低，第三年起利率便開始跳高。 以合庫銀和土銀為例，合庫銀指數型房貸前半年利率2.68%，第七個月起到第二年2.94% ，第三年起從3.34%起跳；土銀推出的優利遞減型房貸，即使號稱利率可以逐步遞減，前二年2.77%，第三年還是跳高到3.46%，即使第三年當年度就能獲得利率遞減，利率也會高於3%。 銀行主管指出，不少銀行的房貸寬限期都在二到三年間，寬限期拉得愈長，雖然少了本金負擔，每月要繳的利息會愈來愈多，最後反而可能加重整體負擔。 至於部分房貸戶在房貸寬限期到期後，就轉貸到其它銀行，重新享受寬限期，銀行個金部主管指出，除非房貸戶的投資報酬一直高於房貸利率，否則在沒有償還本金的前提下，一直延長寬限期，只是白白讓銀行賺利息。 【2008/07/03 經濟日報