做好財務分配 不枉房貸寬限期好意

2008/07/22 09:00 時報資訊 ) 工商時報 馬婉珍／台北報導 7大行庫規劃展延寬限期，對於身處在民間二胎借款通膨壓力鍋的房貸戶是一項 利多，但以貸款500萬元、寬限期3年的房貸戶來說，一旦寬限期結二胎借款束 ，房貸負擔每月將比原本多付出二胎貸款約1.8萬元，因此，專家提醒，房貸 戶享受寬限期的好處，也應謹記做好財務分配，才不致於在寬限土地借款期結 束後，被增加的還款金額，壓得喘不過氣。 永慶不動土地融資產估價師事務所所長郭大誠認為，隨著近期股市重挫、房屋二胎油 電及物價飛代書漲，影響所及，使得房貸戶在資金上面臨周轉困難，對於 首購族來說，申請寬限期，的確能稍減房貸房屋貸款負擔，而對於還款寬限期 即將結下川島束的房貸戶來說，更可向銀網路購物行繼續申請整型目前大幅放寬的寬限期 ，疏解資金壓力。 不過，郭大誠提醒，對於房貸戶來說，澳門機票假設房貸還款的寬限期設定香港機票為下川島年，但是家庭所得在這3年之間，卻沒有顯著成長，3年的寬限期 結束後，眼見常平房貸還款金額大幅增加，貸款加，如果又沒有妥善做好財務分配 ，房貸戶面臨這突如其來的負擔，是很驚人關鍵字的。 以宜蘭民宿屋貸款500萬元為例，還款年限設定為20年、目前利率3.54花蓮民宿％ ，若是採取一般本金利息平均攤還方式，則每個月須繳房貸29,101元 ，如果設定線上客服前3年為「還款寬限期」，則前3年的寬限期間，每月只要 負擔14,750元，乍看之下，還款金額不到本利攤還的一半，看似輕鬆 ，其實是先甘後苦，因為一旦3年的寬限期結束後，房貸負擔將從先 前的14,750元增加到32,655元，每個月必須多繳17,905元的房貸，調 幅高達45％。 如果貸款600萬元，同樣是貸款20年期，設定3年的寬限期內，只需 繳息17,700元，寬限期結束後，卻要本利攤還39,186元，整整多出2 1,486元。 此外，銀行房貸業務人員認為，預期未來利率由高走低，會比較適 合採用還款寬限期。但是，在目前利率長期看升的趨勢下，對於還款 寬限期的運用，應謹慎評估。 郭大誠指出，更換工作頻率很高的房貸戶，經濟來源不夠穩定，或 是房貸戶目前育有幼子，預計寬限期結束後，將有更重大的教育負擔 ，都不太適合選擇還款寬限期，因為這只不過是先甘後苦而已，對於 資金調度沒有太大助益。 當然，在職場上已有穩定職位及收入的房貸戶，甚至是預期未來將 有不錯的升遷機會或加薪幅度者，不妨善用寬限期的好處，讓資金能 夠靈活運用。