房貸減壓 教你4招-房屋二胎貸款

從去年經過6次降息後，銀行利率降到了新低，但對有貸款的消費者來說，似乎是「看的到吃不到」，和實際優惠有段落差。
今年2月，銀行為求自保，房貸利率更不降反升，部分銀行內部計算加碼幅度，將房貸新戶的加碼幅度從20個基本點提高到5個基本點，更有行庫提高90個基本點，未來新申辦房貸的利息成本，還將大幅增加。
有殼蝸牛如何減輕房貸壓力，中信房屋行銷企劃部副理江龍名提供幾個方式給消費者參考，建議依不同的情況出招：
第一招 季調改為月調
現行機動利率多為3個月調整一次的「季調」為主，通常無法馬上降息就適用，如果認為利率會繼續走低，貸款戶可以修改為「月調」，每個月立即反應利率高低，但小心選擇月調之後，無法換回季調。
以目前短期利率不太有機會飆高的情況下土地貸款銀行，若短期貸款戶還剩下2到3年還款期，改成月調利率會是個不錯的選項。
第二招 申請調降利息
檢視所配合的銀行是否與其它行庫利率有落差，甚至非自願性失業，都可向銀行提出申請。
這個方法需要視各銀行貸款標準與個人繳息狀況不同而定土地貸款銀行，還款情況良好、沒有拖欠，是同一家銀行的信用卡客戶等，通常是銀行的最愛。
第三招 延長寬限、還款期
如果已經到達了還本的階段，但目前手投資金有點緊，不妨與銀行討論延長寬限期的時間，以拉長1到2年為目標，至少現階段可以只繳利息，不致壓垮生活。
或著直接申請展延房貸，把20年期房貸還款期延長為30年，把每個月負擔降低。
第四招 更換銀行
如果已經過了提前清償的違約期，土地貸款銀行可以考慮直接把房貸搬家，新銀行的條件可能優於原銀行的貸款金額、利率，寬限期也可以重新開始，但要記得考慮房貸搬家的費用。
一般轉移房貸，其中包括每100萬元就需要1,200元的設定規費、代書註銷和設定所需的6,000元，以及銀行帳務管理費約3,000到6,000元；以500萬元貸款為例，如果原來銀行貸款利率2.8%，不還本金年息要14萬元，但貸款如果能搬到2%的銀行，年息要10萬元，平均每月省下3,333元，以房貸搬遷需要18,000元計算，大概5個半月後就划得來了。
【2009/02/13 聯合報】