消基會：信用卡循環利率應在10%以下

〔記者許敏溶／台北報導〕消基會董事長謝天仁指出，目前活期存款利率接近零利率，但信用卡循環利率幾乎都介於18%至20%，他呼籲金管會拿出作為，將循環利率降到10%以下。國民黨籍立委謝國樑昨天表示，他將在明天司法委員會提出民法205條的修正案，並將雙卡利率改為浮動利率，以央行短期融通利率為基礎，以增加10%為最高上限，若以目前央行短期融通利率為3.5%，2006年時約5.5%，利率範圍約13.5%至15.5%，這樣可避免民眾使用循環利息而被銀行吸血。不過，消基會秘書長吳家誠指出，美國信用好的信用卡使用者，循環利率僅有6.99%，連資產擔保最少的學生族群，信用卡循環利率也只有15%，何況現在活期存款幾乎是零利率，所以，雙卡循環利率應該降至10%以下，才是符合民眾期待的水準。吳家誠表示，一位持有中國信託信用卡民眾向消基會投訴，最初顯示信用卡循環利率為8.17%，但當民眾第一個月未繳清刷卡額度，下一個月循環利率馬上變為19.21%，相差太誇張，顯示銀行未善盡告知義務。謝天仁說，當初金管會曾表示將依照職業別給予不同等級循環利率，但據他隨機抽查消基會的義務律師，發現律師適用循環利率也都在17%以上，更別提一般民眾。消基會期盼金管會「硬起來」，管管發卡銀行，銀行業者除了教育消費者使用信用卡觀念外，也應公布成本，否則循環利率應降至10%以下。

郵局九保單將喊停

去年郵局壽險業務總保費收入達到一千四百多億元，創下歷史新高，但為了因應低利率時代來臨，中華郵政公司昨日表示，郵局保單利率高，九種壽險及儲蓄險保單將檢討停售或變更保費、利率等商品內容。中華郵政公司副總經理閻永安指出，除了檢討現有壽險保單外，郵局也已向中央保險局申請開辦健康醫療險，讓郵局壽險保戶也有機會投保醫療保險，每日住院定額給付從一千元到三千元，以擴大保戶的保險範圍，不要僅侷限於壽險及儲蓄險上。中華郵政公司目前有松柏長青定期壽險、福星高照終身壽險、吉安傷害保險、金平安傷害保險、六年期吉利保險、吉慶兒童保險、鴻運高照還本保險及年年如意定期還本保險等九種。九種產品中前四項屬於壽險與意外險，保單預訂利率分別為二％及三％，其餘五項以儲蓄為主，利率介於二．五％至二．七五％之間，其中又以六年期吉利保險的保戶最多，達一四○萬戶。閻永安指出，檢討壽險保單，不僅包括預定利率，還有保單費用率及死亡率等，目前利率走低，衝擊最大為儲蓄型的保單，因為現行郵局一年期固定率僅○．七九％，機動利率則為一．○五％，利率僅為郵局壽險保單的三分之一，利差損擴大，將衝擊郵局的財務結構。因此，六年期吉利保險、吉慶兒童保險、吉祥保險、鴻運高照還本保險及年年如意定期還本保險等五種儲蓄型保單，將優先考慮停售，或修改內容後再販售。銀行及郵局儲蓄利率走低，民眾改買壽險保單投資，中華郵政公司統計，去年底郵政壽險有效契約數達兩百五十萬件，累計有效契約保費有七千多億，在國內人身保險市場排名第五，僅次於國泰、南山、新光及富邦人壽。

結婚就得買屋？房仲：還款能力為優先

網路地產王╱姜宇凡/綜合報導】 2008.10.16 10:32 am 過了民間二胎借款鬼月，許多下半年打算結婚的準新人們，都開始打算購屋，圓成家二胎借款的夢，但時機歹歹，倒底該租是該買？房仲建議，新婚首購得先二胎貸款計算每個月的還款能力，之後再計算租金替代率，如果超土地借款過100%，就建議購屋，若沒有，建議以土地融資租屋為優先，新婚夫妻還是要量房屋二胎力而為，千萬代書不要衝動購屋。 ■ 房貸支出 不超過總收入的1/3 房屋貸款 台灣房屋不動產研究室下川島表示，面對房市不景氣，新婚夫妻要成家購屋前，網路購物，除了要慎選區域，更要整型衡量還款能力，不管是租屋還是購屋，每個月要繳納的金額，萬澳門機票不可超過家庭總收入的1/3，以免房貸利率香港機票變動或突發事件，而繳不出房租或是貸款。 也下川島就是說，假設夫妻共同的收入是9萬元，能夠繳款的額度就不得超常平3萬，假設可貸款8成的話、年息3.5%計算，大概只能貸款500萬，也就是貸款說，大約只能買約60關鍵字萬上下的房子，會比較保險。 ■ 該租該買？ 先算租金替代宜蘭民宿率 充分了解自花蓮民宿己的還款能力後，面臨的就是該買屋，線上客服，還是該租屋的問題。台灣房屋不動產研究室就表示，可以先試算租金替代率(以每個月可負擔租金的支出的上限，除以每個月的房貸支出)，也就是說，假設每個月可以負擔的金額是3萬元，而買房子的貸款也是3萬元的話，就可以購屋(3萬/3萬=100%)，如果沒有，又低於60%的話，就建議以租屋為主。 對新婚夫妻而言，最希望的就是成立一個屬於自己的家，但是千萬要先衡量自己的還款能力，是該買屋還是先租屋，千萬不要勉強購屋，以免面臨法拍的命運。 網路地產王www.vrhouse.com.tw

房貸轉貸 不一定划算

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 中央銀行宣布降息，民間二胎借款，銀二胎借款行也將跟進降息，已經選擇固定二胎貸款利率房貸的消費者開始擔心是否要調整房土地借款貸方案土地融資銀行建議，房貸戶現在應該回歸檢視自身房屋二胎財力，視自備款和償債能力來選擇適合的房貸方案。 代書 銀行個金部經理指出房屋貸款，不少壽下川島險業者推出的固定利率網路購物房貸方案，或銀行推出的遞減型房貸，整型一開始利率水準都在3%以上，澳門機票在降息後這類房貸的誘因恐將下降。 銀行主香港機票管認為，下川島國內的通貨膨脹壓力只是稍微和緩一些，並非完全沒常平有通膨問題，央行這次降息貸款後，未來二、三關鍵字年宜蘭民宿是否會再繼續降息花蓮民宿很難說，消費者不必因為線上客服央行一次的降息就趕緊替房貸搬家，可以再觀察市場後續發展看看。 此外，雖然央行降息，台灣銀行、合作金庫銀行等大型行庫也跟進腳步，一般預料房貸利率將跟著降息，據了解，由於房市景氣不佳，放款風險仍高，有部分民營行庫正在研議，舊貸戶的部分可以跟著指標利率降息，但之後的新貸戶，有可能以提高加碼幅度的方式，把降息的部分「補」回來，對新貸戶來說，等於無法享受到降息的好處。 由於銀行仍然持續緊縮房貸，消費者也不要因為降息就急著購屋。銀行主管說，自備款是否充足和收入是否穩定是兩大關鍵，目前國內市場房貸戶每月支付房貸本息約占收入四成左右，建議房貸戶本息支出最好控制在收入的三到五成之間為宜。 【2008/09/29 經濟日報】

高額房貸壽險 三大誘因

【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】 國際金融市場最近風雲變色，投資銀行倒的倒、賣民間二胎借款的賣，很多民眾產生危二胎借款機感。看準民眾的需求，已有壽險業者推出高額房貸壽險，投保二胎貸款1,500萬元以內免土地借款體檢，而且保費只要定期壽險的六至八成，要讓精打細算的民眾更省錢。 土地融資根據經建會最新一季公布的調查，台灣房屋二胎購屋者房貸支出占每月所代書得的33.5%，相當於有三分之一薪水砸在房貸上；而台北市更高達41.9%。由於房屋貸款房貸利率連續上升，造成房貸族負擔更加沉重，一旦房貸家庭的主要經濟支柱發生意外，很可下川島能拖垮家計、甚至面臨房子被拍賣的困境。 ING安泰人壽執行副總經理馮元輝表網路購物示，民眾在購屋時，別忘了將房貸餘額計入家庭保障的一環。一般說來，提高某一整型時澳門機票期的保障，可以透過定期壽險；香港機票；但一樣的壽險保障，房下川島貸壽險保費卻只要定期壽險的六至八成不等，在經濟不景氣時，有助降低民眾的經濟負擔常平。 究竟房貸壽險的保費可便宜多少？以ING安泰定期壽險商品為例貸款，30歲男性買20年期、保額100萬元的定期壽險，月繳保費333元；而同樣的關鍵字壽險保障，如投保該公司的平準型世代定期壽險，20年期、宜蘭民宿00萬元房貸壽險保額，躉繳保費5萬8,700元，相當於每月僅須繳245元，花蓮民宿只要定期壽險保費的七成四。 目前房貸壽險分可為「平準型」、「遞減型」線上客服」二類，以房貸壽險平準型為例，貸款期間的壽險保障金額固定，保險金第一順位先將銀行房貸餘額還清，剩餘金可作為安家費，為房貸加一層防護罩。而遞減型壽險保障，隨貸款金額減少而遞減，給付是以當年度保額理賠，保費比較便宜，民眾可視經濟能力及對保障的需求再加以選擇。 目前市場的房貸壽險競爭激烈，ING安泰人壽昨（16）日與土地銀行、台企銀、兆豐銀、永豐銀等四家銀行合作推出新一代房貸壽險，最高投保金額為房貸的120%，是目前業界最高，適合本身壽險保障不足的家庭經濟支柱者；55歲以下投保該房貸壽險，投保金額1,500萬元以內免體檢，投保金額上限高達6,000萬元，適合大台北都會區的高單價住宅貸款。 【2008/09/17 經濟日報】

三二二以後購屋 適用優惠房貸

2008/09/21 04:33 中時電子報 ) 內政部營建署推出新增二千億元優惠房貸案，政府補貼利率達民間二胎借款○．七個百分點，民眾負二胎借款擔優惠利率二胎貸款為二．九二五％，明天（廿二日）正式開跑，總計有三十三家土地借款本國公民營銀行負責承貸，土地融資，可回溯到半年內購置的住宅。 也就是說，今年三月廿二日總統大選投票日（含當天）之房屋二胎後購置中古屋與新屋住宅，且已完成建物所有權移轉登記者，就可申貸。此舉已引起這半年代書間購屋者的熱烈關切。 行庫主管指出，最近確實有不少民眾紛紛向大房屋貸款型公營銀行詢問優惠房貸案，指出在三月總統大選後，看好房市行情而購屋，下川島可否在同一家銀行，將已貸「一般房貸利率」轉貸為「優惠房貸利率」，享有網路購物政府補貼○．七個百整型分點好康優惠。 行庫主管強調，由於優惠房貸利率二．九二五％，為期二十年，較各銀澳門機票行一般房貸利率三．三％以上還要香港機票優惠，對想要購屋者下川島與過去半年內購屋者而言，具常平有一定吸引力，因此才會貸款想在同一家銀行「關鍵字「轉貸」情況。 該主管表示，按常理，客戶的要求他們會配合宜蘭民宿理，將一般房貸戶轉為優惠房貸戶，「客戶沒有跑掉，銀行沒有損失花蓮民宿」，關鍵是政府補貼○．七個百分點，營建署是否會線上客服同意，目前已正式發函希望營建署予以解釋。 營建署國民住宅組長王安強說，這種優惠房貸作業細節問題，承貸銀行比較清楚，但會盡量配合辦理。王安強強調，這項優惠房貸案，是對原本想要購屋者，政府幫他們一把，以減輕購屋負擔；至於不想買房子者，可不要衝動去購屋。 至於為何回溯半年至三月總統大選投票日，可享有優惠房貸案，王安強說，純屬巧合，外界不要有過多聯想。 財金官員認為，既然優惠房貸案，是對每人只可享有一戶購屋機會，不可重複享有優惠，因此凡是符合規定者，就應採放寬解釋同意轉貸，以配合銀行與方便民眾享有優惠。 營建署推出二千億優惠購屋貸款，只要年滿廿歲國民，每人限購一戶，但已申貸政府優惠購屋貸款者不得重複申貸，台北市每戶最高可貸三百五十萬元，台北市以外地區每戶最高可貸三百萬元。 這項優惠房貸案，計畫為二年，還可搭配其他優惠方案，如「住宅整合方案」或「青年安心成家方案」等，一般民眾購屋，可取得最多貸款額度為五百七十萬元

住宅優惠組合餐 最高貸570萬

2008/09/12 04:35 中時電子報 ) 行政院昨日宣布新增撥2000億元，將央行優惠專民間二胎借款案房貸利率二胎借款由3.6％降至2.925％，每戶申貸額度也由250萬元調高至350萬元（台二胎貸款北市），於9月22日開辦，並土地借款可搭配青年安心成家方案或土地融資住宅整合方案優惠房屋二胎房貸。經搭配後每戶最高可獲570萬元的貸款額度代書，經建會認為這項新措施可望提振房市景氣。 房屋貸款 國內現行優惠房貸有三個方案，下川島包括央行優惠購屋專案貸款方案、網路購物內政部住宅整型整合方案及青年安心成家方案。內政部表示，通稱的央行優惠專案房貸澳門機票，其實是由內政部主香港機票辦，央行出面協調銀行放款，由於現行下川島這項優惠貸息高達3.6％，不具吸引力，因此本次將貸息降至2.925％，這一降幅可常平望降低國人住宅購置住宅的貸息負擔。 內政部官員表示，除了降低貸款貸息，本次同時也把優惠貸款額度提高100萬元，台北市升至350萬關鍵字元，台北市以外地區每戶最高300萬元。總計匡列2,000億元供民眾申宜蘭民宿貸。 「青年成家方案」及「住宅花蓮民宿整合方案」的適用對象線上客服皆是「無自有住宅者」，而昨日發布的優惠購屋專案房貸條件較寬，只要過去不曾申請過這項貸款者，皆可申請，即使是有「自有住宅者」也可申請。 內政部官員同時表示，本次優惠購屋專案貸款可以同時搭配青年成家方案或住宅整合方案，這個搭配將使購屋者的房貸壓力大大減輕。 經建會主委陳添枝表示，過去住宅整合方案每人只能貸220萬，雖然利率只有2.767％，但這樣的額度還是難以支應動輒600、700萬的房子，若加上本次優惠購屋專案每人350萬元的額度（利率2.925％），優惠貸款額度總計可達570萬元，如此一來相信應該會對房市產生帶動效果。 另對於商業銀行房貸餘額不足，政院決不不修改銀行法72條之2規定30％上限，而由央行協調郵政公司對其提供郵儲轉存款，以擴大銀行辦理房貸之存款基礎；並鼓勵銀行加強吸收存款、發行金融債、房貸證券化商品，以擴大辦理房貸能量。

買預售屋 時機與資金

聯合報╱陳培思】 2008.09.05 02:48 am 信義房屋企研室回答： Q民間二胎借款1:房市二胎借款未來幾乎可以用「霧茫茫」來形容，何時是選購預售屋的好時機？ 1.二胎貸款在景氣、房價持平時：土地借款在房價持平時選購房子是最安全的，土地融資依照房價年增率來房屋二胎看，只要不是在最高檔時入場，持平時買預售屋，等到兩年交屋代書完工時，幾乎是下一波的起點。 2.景氣下降時：這時候因景房屋貸款氣衰退，在建商「下川島「不積壓商品就是萬幸」的心態下，比較容易挑到品質好、條件佳的個案產品。 3.房網路購物價短期難揚升時：現在就屬於這個整型時候，分不清未來漲或跌時，在部分建商急著澳門機票現、避免資金負擔過重的情況下，對買方而言，可以買到理想地段的產品、香港機票、議價空間也大，也會是一個進場時機下川島 Q2:想買預售屋，怎麼準備資金最理想？ 基本上，購買預售屋是典型「時間換常平取空間」的期貨交易，以目前普遍貸款為人周知的三成自備款，銀行貸款七成的交易給付方式為例，自備款部分包含了訂金、簽關鍵字約金、開工款及工程期款、交屋款等5個宜蘭民宿部份。 其中，一般普遍的資金繳付設計為訂金、簽花蓮民宿約金和開工款線上客服，占總價款的12%到15%不等，其中又以簽約金占得最重，至於其餘的15%至18%的工程款，依五樓公寓施工約需1年半，15層大樓約2年到2年半不等來分期負擔；而70%銀行貸款，通常是在建築物取得使用執照及過戶等相關手續辦妥後核貸。 為避免工程進度超前造成資金周轉困難，購屋者應額外多準備總價款15%至20%的備用金，作為周轉之用。 Q3：想買預售屋，但又怕轉售時有問題，要注意哪些事情？ 預售屋轉售的方法，一般來說有以下二種：一是建商不限制轉售，就是俗稱可換約的預售屋，購屋者、接手人可以共同到建商處換約，把購屋人名義轉成接手人，由接手人與建商另訂一分契約就完成了。 另一種是建商限制轉售，也就是不可換約的預售屋，只能由購屋者與接手人訂約，約定第一手購屋者在取得產權的一定時間內，把產權移轉給接手人，包含完稅、過戶所有手續等。 【2008/09/05 聯合報】@

住宅補貼＋公教貸款 省最多

2008/08/21 04:32 中時電子報 ) 房貸市場中，民間二胎借款多項優惠房貸並存，銀行房二胎借款貸主管指出，符合住宅補貼資格、又具有公教人二胎貸款員身分的貸款人，最為有利土地借款，2種優惠房貸可以合土地融資併適用，利息省最房屋二胎多。 銀行主管說，依據規定，取代書得營建署97年度低利房貸資房屋貸款格的民眾，購屋貸款金額中，下川島，220萬元的部分，可以適網路購物用年息2.767％的低利，一共有15整型銀行承做這項貸款。另外，部分銀行還有一澳門機票項公教人員低利房貸，這項購屋香港機票貸款利率大約在年息2.99％。 目前下川島，數常平家辦理貸款營建署低利房貸的銀行關鍵字，同時也有辦理公教人員低利房貸，像宜蘭民宿是台北富邦銀，具有公教人員身花蓮民宿分的客線上客服戶，如果同時取得營建署的低利房貸申貸許可，可以適用2項優惠。 銀行主管指出，具有公教人員身分的民眾，不妨先申請適用營建署的低利房貸，取得許可，再找一家銀行，同時有辦理這2項優惠房貸，合併使用。 以營建署低利房貸條件而言，家庭年收入148萬以下、個人月收入49,532元以下，可能很多公教家庭都符合。以144萬除以一家3口，每1人平均月收入48,000元，也符合月收入的規定，具有公教人員身分的民眾，不妨多利用。

有巢氏房屋：購屋前包打聽 嫌惡設施議價空間最高可達25%

鉅亨網記者江天佑‧台北】 民眾購屋前除了必須考量機能、交通、屋況等因素 之外，若住宅附近有嫌惡設施，不僅將影響居家安寧民間二胎借款， 且對日後脫手造成困擾；有巢氏房屋提醒有購屋需求的 消費者，台灣嫌惡設施可分為生二胎借款命威脅及生活干擾二胎貸款等兩 大類，其中又可細分成17項之多，依其不同的好惡程度 ，議價空間也有 5-25%不等的幅度，土地借款，購屋前務必要做好 環境分析。 有巢氏表示，生活機能方便可為房價加分，但買土地融資到 令人困擾的嫌惡設施住宅，除了影響居家安寧，也降低 住宅未來的轉手性；建議民眾在購房屋二胎前，除了做個包打 聽外，更應請房仲業者提供物件的環境分析代書資料，一方 面可遠離嫌惡設施，另一方面，若對於有嫌惡設施的物 件，仍有購買意房屋貸款願者，也可請房仲經紀人提供仔細評估 報告，了解影響程度，做為未來和賣方議價的依據。 下川島有巢氏指出，可能造成生命網路購物威脅的嫌惡設施，可細 分為 4種，包括飛機場、加油站、瓦斯槽及高壓電塔等 ；有巢氏發言人施亮州表示，這類的中古屋，整型多集中在 市郊，而台北市行政區中，則有松山機場，以及內湖區 的大台北瓦斯鋪設的瓦斯糟管線，這一類的嫌惡設施， 買澳門機票方只要在社區多走動，通常都可發現，在區域差價上 ，最少有5%，最高可達20%的議價空間。 而香港機票在下川島干擾生活類的嫌惡設施方面，施亮州分析，可 區分為開放性及隱藏性，開放性的嫌惡設施多為政府的 地常平方建設，例如高架橋、鐵道、高架捷運、夜市、垃圾 場、焚化爐、公有停車塔等，其他還包括墳墓、殯儀館 等，這貸款類型的嫌惡設施目標明顯，民眾在看屋時即可發 覺，這關鍵字些設施因容易產生空氣、噪音及環境等污染，宜蘭民宿對 生活居家品質也造成一定程度的影響。 然而，最可怕的則是隱藏性的嫌惡設施，包括神壇 、凶宅、特種花蓮民宿行業、家庭代工廠等，由於此類嫌惡設施 因出入線上客服的份子較為複雜，容易形成社區治安的黑洞，且 含有隱藏性的嫌惡設施之社區，一般而言都無嚴謹的大 樓管理，社區鄰里間的互動也不頻繁；根據有巢氏的調 查，干擾生活類的嫌惡設施居家，與臨近區域的房價差 ，最高可達25%之多。 有巢氏表示，嫌惡設施的容忍度因人而異，因此， 若能早一步發現，對於無法接受者，可以避免花大錢買 到不合適的房子；而對居家附近有嫌惡設施較不介意者 ，特別是有預算壓力的首購族，則可利用來做為最有效 的議價依據，藉此獲得較優惠的價格，爭取消費者應有 的權益，只要精挑細選，就有有機會輕鬆買到滿足總價 需求的階段性住家。 ※表 嫌惡設施住宅房價分析 類別 項目 與鄰近地區價差(議價空間) 生命威脅類 飛機場 5-10% 加油站 5-10% 瓦斯槽 5-10% 高壓電塔 5-20% 生活干擾類 開放性 高架橋 10-15% 鐵道 5-10% 高架捷運 5-10% 夜市 5-10% 垃圾場 10-25% 焚化爐 10-25% 墳墓 10-25% 殯儀館 10-25% 隱藏性 神壇 5-10% 凶宅 10-25% 特種行業 5-10% 停車塔 5-10% 家庭代工廠 10-25% (資料來源：有巢氏房屋 製表：江天佑)

逢低買屋 四絕招達陣

2008/08/18 09:00 時報資訊 ) 工商時報 馬婉珍／台北報導 雖然民間二胎借款危機二胎借款入市是投資的基本概念，但是，專家建議二胎貸款，房市量縮土地借款價土地融資跌 ，仍應掌握4個挑選原則，作為購屋策略，才能確保居住品質及未來 的房屋二胎轉手性。 代書一房屋貸款、好地段： 台灣房屋行政下川島副總謝萬雄指出，好地段是抗跌鐵則，像是生活機能 充足、綠地面網路購物積大、優良學區等區域，都是屬於好地段，也由於市中 心的好地段，平整型時的釋出量少，物以稀為貴，價格當然就產生抗跌性 ，澳門機票，在景氣反轉之時，較不易受到太大香港機票的震盪。 下川島、就業機常平會大的區域科學園區： 因為有就業人口的貸款強力關鍵字支撐，所以房價也相對抗跌。台灣房屋宜蘭民宿不動 產研究室指出，新竹區域人口3年來花蓮民宿都是淨流入，主要是新竹科學園 區有龐大就業人口的需求，所以線上客服竹科周邊房價穩定成長。 另外，內湖區也是大台北12個行政區域之中，近5年房價平均漲幅 最大的區域，足見大內科計畫，已經增加了許多就業機會。 三、重大交通建設或即將完工的捷運沿線： 台灣房屋不動產研究室調查，逐漸捷運而居、到站就到家的概念， 已成為大台北築巢的必備條件，尤其是近3年來，捷運共構、即將完 工的捷運沿線，物件銷售特別快速，因此相對抗跌。 另外，像是高鐵、快速道路通車等重大交通建設完工，也會改變房 價，謝萬雄舉例，北二高信義支線通車後，木柵區的房價就呈現明顯 上漲。 四、選擇優質建商及仲介： 永慶房屋研展部協理黃增福指出，優良建商及仲介品牌，除了可以 確保建物施工品質，以及完善的購屋服務之外，更可避免建商資金周 轉不靈，或是仲介經營不善，而衍生的房屋買賣風險。

房市前景不明 降低風險 銀行承做房貸開始「精挑細選」

( 2008/08/15 17:19 NOWnews ) 美國次貸風暴讓銀行開始緊縮房貸業務，台灣民間二胎借款在房市景氣轉趨疲弱之下，銀行對於房貸業務二胎借款也趨向保守，開始「精挑細選」，「好人好物」成為銀行放款條件，二胎貸款包括中信銀、台新銀及富邦銀等土地借款銀行，都會根據客戶條件分級，條件太差的客戶不收，土地融資，房屋座落地點也會決定貸放成數及利率加減碼的重要評估指標，大都會房屋二胎基本代書上較受銀行青睞。 房屋貸款 在全球金融市場動盪不安，股市跌跌落，加上物價高漲，房市景氣也出現下下川島滑跡象，銀行對於房貸網路購物業務也趨向保守，開始慎選客戶及物件。 中信銀就指出，目前銀整型行在承做房屋貸澳門機票款時，著重於「好人好物」，除評估客戶的還款來源，擔保品房子香港機票座落所在地下川島，也是核貸的重要評估指標，如果客戶條件沒常平有這麼好，在貸款成數上就會進行調整。 台新銀則會依據客戶的信貸款用條件，主動將客戶區分為4級，而且只接前3級客戶關鍵字的房貸申請，並依據客戶的條件，給予不同的利率及貸款成數，基本上條件最宜蘭民宿好的花蓮民宿第一級客戶，貸款成數可達7成5以上，第2級客戶貸款成數平均約7線上客服成，第3級則可貸到6成8至7成。 除慎選客戶，台新銀表示，房屋的座落地點也很重要，更是銀行在評估貸放成數及房貸利率水準的重要評估指標，以台新銀來說，該行房貸業務集中在北台灣，約占76%，中台灣及南台灣則各占14%及10%。 同樣，富邦銀內部也會依條件，將客戶區分為9級，目前該行的房貸客戶等級1/4都集中在前5級，81%房屋都是座落在大都會區，而且有73%集中在台北，顯見為降低房貸授信風險，銀行對於客戶的挑選及擔保品條件的評估相當嚴謹。 不僅如此，在市場也普遍看壞未來房地產景氣，銀行對於土地建築融資也趨向保守。合庫就指出，在承做建築融資放款時，會更謹慎，尤其若建商及地段條件不好，貸放成數就會降低，其中建案過多的林口、三峽、淡水及桃園等地區，更列入觀察名單。

壽險房貸 比優貸划算

經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 物價喊漲，房貸利率也跟著走民間二胎借款高。二胎借款隨著政府優惠房貸利率調升至3.6%，最近不少二胎貸款房貸族再上演出走潮，將房貸搬家到壽險公司的低土地借款固土地融資定利率房貸。根房屋二胎據試算，如果把房貸從銀行代書搬到壽險公司，貸款500萬元者，一年可省下超過1.5萬元利息支出。房屋貸款 央行持續升息，讓政府優惠房貸利率調升至下川島3.6%，創下近網路購物四年新高。英國保誠人壽總監周寶麗表示，目前民眾詢問轉貸的整型房貸商品以固定利率商品居多，主要是為了降低利澳門機票率波動風險。 比較市面上的指數型房貸、香港機票固定利率房貸下川島與政府提供的優惠利率房貸。目前政府優常平惠房貸利率是3.6%，國泰、ING安貸款泰、關鍵字、宜蘭民宿保誠等公司的指數型房貸前三年平均利率水準在3.21花蓮民宿至3.38%間，前五年的平均利率3.34%至3.54%，都比優惠貸款線上客服划算。 至於固定利率房貸，三商美邦、保誠、富邦、南山等壽險公司都有相關商品，前七年平均利率約3.25%至3.57%。三商美邦將前七年固定利率調高至3.27%後，現以保誠人壽的前七年固定3.25%最低。富邦人壽則是前五年固定3.25%，第六年起依指標利率調整，固定利率時間較保誠人壽短，若還款利速度較快的民眾，也可將這類房貸納入考慮。 保誠人壽建議，房貸族選擇房貸商品時，除以家庭財務規劃為首要考量，也要定期檢視房貸利息支出狀況。以長期自住的房屋而言，五至七年累積下來的利息支出，是一筆不容忽視的金額。 以政府優惠貸款250萬元的台北市房屋貸款為例，政府優惠房貸與固定型房貸利率相較下，固定型房貸一年的利息總支出可省下近8,000元。 【2008/08/13 經濟日報】

合購房屋 註明出資金額免糾紛

2008/08/07 09:00 時報資訊 ) 工商時報 許（清爭）文民間二胎借款／台北報導二胎借款 合購房屋問題多，但不少愛侶為尋求自己更有二胎貸款保障，還是土地借款喜歡合購 ，房仲土地融資業者建議，房屋二胎契約上一定要註明當初出資的金額，代書並保留彼此匯 款紀錄，萬一日後對簿房屋貸款公堂，下川島才有證據替自己說話。 住商不動產網路購物加盟行政處協理吳光華說，未婚情侶合購房子，常面對整型 的是登記問題與貸款問題。 登記部分澳門機票多由於小兩口希望能夠保障彼此權益所做要香港機票求，因此要登 下川島記在兩人共同名下時，要先寫明兩人之間的出資常平比例，同時也要要求 代書在建物及土貸款地所有人登記時，載明關鍵字分別持分比例，建物及土地權 狀也建議分別依照兩人的持宜蘭民宿分比例來各自持有。以免日後為了房子產 生糾紛。 花蓮民宿再來就是貸款問題，目前多數線上客服銀行都不接受房貸「共同貸款制」， 也就是說一間房子的貸款人，銀行只接受一人出面借款當「借款人」 ，另一人當擔保物提供人。 如果每個月的房貸支出是共同分擔，由借款人的戶頭扣款，另一方 每個月給房貸時，不要用現金方式交付，要有匯款紀錄，留下有金錢 往來的證明，未來真的不幸對簿公堂，也才能提出證據，證明自己是 有付出房貸。 信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮說，聯名房子最麻煩的就是出售 要所有人都同意，情侶在聯名買房作為愛的保證前，最好要三思而後 行。

五窮六絕 鬼月購屋議價空間大

網路地產王╱賴淑惠/綜合報導】 2008.08.01 09:58 am 物價指民間二胎借款數不斷攀升，五到七月份預售屋銷售市場陷入「五窮六絕」二胎借款的窘境，預料八二胎貸款月也將因為鬼月土地借款的影響，土地融資可能連帶影響中古成屋的仲介交易市場，除少數「績房屋二胎優型」地段與物件之外，整體房市有可能更欲振乏力。東森房屋執行副代書總經房屋貸款理吳駿杰認為，在目前房市呈現出買方市場的情勢之下川島下，買方將可爭取更大的議價空間。 ■透過公開資訊 分析合理價格網路購物 房市「有人氣、沒買氣」，除了消費者擔心單價高，整型七月半傳統習俗的澳門機票考量，也是不少購屋族停下腳步的香港機票原因，如果不忌諱傳統禁忌的人，反倒可以在這個時候，把握幾個重下川島要的議價重點，讓自己買到喜歡的房子。 常平 首先，透過各項貸款公開的成交記錄與物關鍵字件委託售價資訊，判斷合理價位。吳駿杰說明，房仲公宜蘭民宿司網站上都會提供花蓮民宿物件委線上客服託價、成交行情分析等資訊，購屋人可以將自己看中的物件拿來跟網站上的資料最比較，分析出合理的價位區間。 ■透過鬼月禁忌 爭取議價空間 接著，透過物件附近各房仲店頭進行訪價，多走訪幾家房仲公司，探詢物件周邊普遍的成交價格，以及環境上的優缺點，作為判斷標準，購屋人在自己掌握了物件資訊之後，再透過專業的房仲經紀人代為出面，爭取議價空間。 如此一來，在各方理性數據的佐證下，物件的行情區間雖然呼之欲出，但是，最後決定賣與不賣的人還是屋主。第一次買房子的朋友不妨帶著家人或親人與屋主面對面柔聲討論，如果遇到想要快速成交的賣方，除了表達自己的購屋意願與預算限制外，更可透過鬼月的禁忌來爭取屋主的首肯。 新聞來源：網路

租屋每月３千元 住宅3大補貼最受青睞

2008/07/31 04:33 中時電子報 ) 內政部民間二胎借款97年度「住宅補貼」推出二胎借款半個月，二胎貸款低利購屋貸款、低利土地借款修繕貸款、土地融資、每月3,000元租屋補貼，3房屋二胎補代書貼項目，民眾申請熱絡，累計湧房屋貸款入1萬件以上，下川島，建商新成網路購物屋、預售屋的文宣，都列入整型項補貼案，提供購屋客戶參考。澳門機票 依據台北市、台北縣、香港機票桃園縣政府統計，每下川島個月3,000元的租屋補貼，這一常平項貸款最受青睞。 關鍵字 台北市都發局人員指出，宜蘭民宿，「住宅補貼」方案，今年花蓮民宿是第二線上客服年辦理，廣受注目，7月15日開始受理申請，半個月以來，申請件數已有數千件，比去年同期增加7成以上。 8月分，更將進入申請高峰期，北市都發局人員說，第一年辦理，申請人數比較少，今年，知道3大項住宅補貼的民眾大增，申請量也激增。 像台北縣，每天申請的件數都有100多件，桃園縣的申請量累計已有上千，桃園縣政府人員說，申請租屋補貼的人數，所占比重最高，上千件的申請案裡頭，一半以上申請租屋補貼。

渣打銀靈活房貸 把小錢變大錢

2008/07/31 09:00 時報資訊 ) 工商時民間二胎借款報 台北訊 渣打國際二胎借款商業銀行體貼客二胎貸款戶需求，特土地借款別推出「渣打土地融資MortgageOne靈 活房貸」，房貸房屋二胎結合存款，讓貸款利息、還款時間代書大大減少，房屋貸款同時提 供多元理財管道、下川島好康優惠，網路購物，與消費整型一起對抗通膨，把錢變大。 「渣打M澳門機票ortgageOne靈活房貸」，帳戶內香港機票的存款每日計息，折抵房下川島 貸金額，大幅減輕利息支常平出、縮短還款年限。例如：客貸款戶關鍵字貸款100萬 ，日存300元在MortgageOne靈宜蘭民宿活房貸專屬存款帳戶中，就可節花蓮民宿省1線上客服6. 8萬的利息支出，還款期間更可縮短超過10年，時間利息省一半。 同時，「渣打MortgageOne靈活房貸」客戶在8月底前更可享有五重 專屬優惠，包含最低2.5折精選基金手續費折扣、最高7.7％的優惠外 幣定存利率、最低5折的證券下單手續費優惠、晉升為優先理財領先 體驗客戶、再加上優先核准渣打精選信用卡5000點紅利首刷獻禮，讓 客戶獨享省錢更賺錢的好康優惠。

北市購屋８大路段找便宜貨

工商時報 馬婉珍／台北報導 現今房市呈現一片多空論戰，想要購屋的民眾在收入未明顯增民間二胎借款加之 前，購屋夢想似乎是愈來愈遙不可及。新婚夫妻或年輕首購族想在寸 土寸金的台二胎借款北市買房子，二胎貸款不妨從各區域的平價路段，以較低於區域相 同產品約20％至30％的價格入手，土地借款是減輕負擔的另一土地融資個購屋選擇。 中信房屋行銷企劃部副理江龍名觀察，以台北市而言，像是士林區 福港房屋二胎街、中山區吉林路、大安區臥龍街、信義區信義路五段等路段， 以每坪25萬代書元的單價，一樣可以買到公寓型產品，他建議，從精華區 域中的次級道路、房屋貸款巷弄或邊陲位置，選擇出適合自己生活習慣及交通 通勤模式的環境，就算是下川島受薪階級也可以在優質區域內成為有殼一族 ，一起享有學區、機能、建設、網路購物資源及未來補漲的機會。 從中信房屋推薦的路段中（見附表）可以發現，整型行政區的主要中心 點，往往都是價位最高的熱門區塊，對於預算有限的澳門機票購屋人來說，根 本就不敢親近，不過，如果往該行政區的外環香港機票、或次級巷道中找尋， 價位可下川島能有20％至30％的落差。 以大安區為例，每坪平均單價高達47.73萬元，如果選擇像是和平 常平東路三段、臥龍街等大安區外環方向貸款找房子，以公寓產品來看，每坪 以34萬元至35萬元關鍵字就能取得。這樣距離捷運站不會太遠，而同樣是大 安區的公寓產品，相較於大安宜蘭民宿森林公園周邊的公寓價位，二者呈現1 5％至30％的價差。 花蓮民宿 這類相對平價的路段，幾乎線上客服都屬於老舊社區，老社區雖然不像新區 域一般擁有完善的規畫，但是，由於區域發展歷史已久，生活機能其 實不差，傳統市場、公園等休閒綠地都能符合生活所需。而這些路段 上的房屋，大都是屋齡20年以上的物件，公設比多半不到20％，實際 使用空間較大，免去狹小的居住空間，降低居住品質。 房地產人士指出，購屋資金尚未到位的民眾，購屋應以自己負擔得 起的價位為優先，再考慮交通條件是否符合上班動線，二者都達到標 準後，則可朝這類物件下手，日後再依自己家庭成員的增加、尋覓學 區的需求，更換坪數較大或區位更好的房子，屆時或許已擁有一定的 經濟基礎，選購這類房屋時，也不會造成太大的負擔。

還款寬限期 先甘後苦

經濟日報╱黃啟菱】 2008.07.16 03:19 am 張欣民(美商ER民間二胎借款A易而安不動產市場行銷顧問) 二胎借款為抑制通膨，央行日前又升息，民眾購二胎貸款屋的負擔將更形加重，此時，很多首購民眾會使土地借款用「還款寬限期」，來降低購土地融資屋門檻。 不過，「房屋二胎還款寬限期」是先甘後苦的還款方式，代書，在薪資所得增加不易、利率長期看升的情況下，建議房屋貸款應謹慎使用寬限期，免得下川島寬限期結束後無力還款，房屋恐被法拍。 網路購物 所謂的「還款整型寬限期」，是指申請房貸的前幾年，只還利息澳門機票不還本金，等寬限期一香港機票過，房貸本金就會擠壓在剩下的年限下川島內攤還、負擔頓時變重，適合購屋初期所得較低，但預計常平三年至五年後所得可顯著成長的民眾使用。 當然，若確定利貸款率走勢是由高走低，更適合關鍵字使用寬限期房貸。以房屋貸款500萬元為例，若還款年限是20年宜蘭民宿、利率3%，採一般本金花蓮民宿利息平均攤還方式，每個月要繳2萬7,730元房貸；若改採前三年「線上客服還款寬限期」，則前三年每月只要交1萬2,500元，還不到前者的一半，會讓許多民眾有購屋輕鬆的錯覺。 不過，一旦寬限期結束後，每個月房貸負擔將從先前的1萬2,500元「倍增」到3萬1,319元，每個月要多繳將近2萬的房貸，假如家庭所得沒有大幅成長，如此倍數增加的負擔是很恐怖的。 首購族要特別注意，目前在全球通膨壓力之下，央行還是會緩步調升利率來抑制通膨，房貸利率勢將逐步走高。 所以，除非確定三至五年後，個人及家庭所得會大幅成長，否則，還是回歸房貸的「三三原則」：自備款三成、每個月房貸不超過家庭所得三分之一，不用寬限期，才不致陷入財務危機。 【2008/07/16 經濟日報】@

優惠房貸不優惠 轉貸更划算

聯合報╱記者林韋任／台北報導】 2008.07.15 10:56 am 中央銀行連續16度升息，號稱提民間二胎借款供「優惠」的行政二胎借款院政策性優惠房貸利率已調高到年息3.6%，高出許多行庫推出的房貸利二胎貸款率。銀行主管說，如果可土地借款以在5到8年還清貸款，放棄政府優惠房貸反而更划算。 土地融資銀行業者指出，行政院1兆8,000億元的優房屋二胎惠房貸，貸款戶數房屋二胎借款約80萬戶，但由於優惠房貸不如坊間優惠，部分貸款戶選擇轉貸，近來也掀民間二胎貸款起一波轉貸風。 由於政府優惠房貸調升利息下川島的腳步，是與郵匯局兩年期定儲利率同步，比銀行自有資金房貸利率升息的動作還快，網路購物，因為銀行本身考量整型業務競爭，頭半年或頭一年的優惠利率可能比政府優惠房貸利率還低，難免讓房貸戶感覺政府優惠澳門機票房貸反而不優惠。 香港機票 住商不動產企研室主任徐佳馨表示，即使不靠政府的優惠房貸，不少房貸族仍可以從業者推下川島出的低利房貸中受惠，「不如好好跟銀行談常平，還可以談到年息僅2貸款多的房貸利率。」 哪些優惠房貸戶適合轉貸？銀行統計，多數房貸戶其實在關鍵字到8年內就會還清貸款，如果有能力在短期內還清房貸，不選擇政府優惠房貸反而更划算。 目前「最不優惠」的政策性優惠房貸，就屬行政院自89年推出總計1兆8,000億元的優惠房貸，利率目前已調高到3.6%，導致尚有1,000億元的額度至今仍乏人問津，甚至不少貸款戶正在尋求轉貸解套。 現行政府舉辦的購屋貸款就以營建署主辦的購屋貸款利率最優，15日起接受申請，現行利率最低2.192%、最高2.767%，近來民眾詢問度也最高，房貸每戶最高可貸220萬元，名額3萬戶，申貸者符合中低收入、單親家庭等條件，利率為2.192%。已婚或單身滿40歲者，現行利率2.767%。 銀行業者也建議，如果不考慮轉貸，房貸戶若要嚴控利息成本，最好機動比較政府優惠房貸與銀行房貸的利率高低變化，選擇優先償還政府優惠房貸，說不定還比較划算。 【2008/07/15 聯合報】